До какого возраста дают ипотеку на жилье

До какого возраста и на сколько лет дают ипотеку на квартиру

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Основной проблемой для россиян остается решение квартирного вопроса. Многим купить недвижимость сложно. Большинство предпочитают брать ипотеку или оформлять наличными кредиты. Каждый гражданин со стабильным уровнем дохода имеет право обратиться в финансовую организацию. Однако банками установлены возрастные ограничения. На тематических форумах часто задают вопрос, до какого возраста дают ипотеку на квартиру.

Ситуация в государстве, низкие уровни доходов, нестабильность экономики заставили большинство финансовых учреждений упростить процедуру заключения сделок. Займы предоставляются гражданам Российской Федерации. При этом каждый банк вправе самостоятельно вносить возрастное ограничение.

Причины ограничений

Оформление займа на жилое помещение ответственный процесс. Поэтому организации так тщательно рассматривают возраст заёмщика. Так некоторые из них дают согласие после достижения 21 года. Этому есть объяснение.

  1. Молодые люди редко имеют постоянный доход. Многие меняют место работы или становятся безработными.
  2. Для юношей возникает риск призыва в вооруженные силы армии.
  3. Отсутствие стажа не дает гарантии об официальном трудоустройстве.

Относительно граждан старшего поколения, до недавних пор возраст ограничивался выходом на заслуженный отдых. Организации считали, что с выходом на пенсию платежеспособность гражданина резко снижается, поэтому погашать задолженность будет сложно. С недавнего времени условия изменились. Ведь пожилые люди берут ипотеки на квартиру с целью улучшения условий будущим поколениям. И в случае их смерти наследники не захотят оставлять неоплаченными имущественные налоги.

Справка. Государственным органом по ипотечному кредитованию были определены официальные границы возрастной категории потенциальных заёмщиков, где указывается: “Кредиты на жилье предоставляются всем заёмщикам до достижения 65 лет, которые заключают договора”.

Имеющиеся ограничения

На сегодняшний день в банковских организациях возраст не всегда выступает жестким критерием. Теперь не обращается внимание на состояние здоровья заёмщика, имеет ли он совершеннолетних детей, продолжает или нет работать(есть страховка). Некоторые банки соглашаются заключать договора даже для тех, кому есть 75 лет на момент истечения сроков погашения кредита. На сколько дают ипотеку на квартиру в таких ситуациях? Продолжительностью на десять лет. К таким организациям относится и Сбербанк России.

Правило. Учреждения устанавливают «планку» на одобрение ипотечного кредита самостоятельно.

Независимо от того, какой кредит оформляется, гражданин должен соответствовать таким критериям:

  1. Иметь гражданство России.
  2. Наличие достаточного дохода.
  3. Иметь достаточный стаж.

Важная информация. Если ипотеку оформить пенсионерам достаточно проблематично, то взять кредит наличными намного проще. Многие банки лояльно относятся к нецелевому заёмщику.

На сколько лет дают ипотеку на квартиру

Денежный заём для покупок жилья выдается на достаточно продолжительные сроки, с учетом финансов и стоимости квартиры. Немаловажное условие – заёмщики должны быть собственниками помещения на момент заключения сделки.

Самые распространенные сроки – до 15 лет. Менее востребованы сроки погашения ипотечного займа на 20. При этом большинство заёмщиков совершают выплаты на протяжении 7 лет. Стоит отметить, что многим финансовым учреждениям невыгодно своевременное погашение, поэтому у них есть ограниченные условия в виде минимально установленных сумм оплаты. Договора могут быть растянуты на несколько лет. Многие банки могут потребовать заключить страховку, чтобы обезопасить себя.

Кредит наличными

Социально незащищенная категория населения может рассчитывать на достойное условие кредитования от ведущих банков страны. При этом в каждом учреждении существуют индивидуальные критерии:

  1. Требование к пакету документации.
  2. Объёмы предоставленного средства.
  3. Размер процентных ставок.
  4. Срок действия заключенных документов.

Чтобы ускоренными темпами оформить ипотеку людям преклонного возраста достаточно соответствовать требованиям, выдвинутыми финансовыми организациями, и иметь хорошую кредитную историю. Кредит наличными выдают многие учреждения: Росбанк, ВТБ, Тинькофф, Сбербанк, Ренессанс кредит и другие.

Полезно:Нередко может понадобиться поручительство. Если возникают трудности, пенсионер может обратиться в коммерческий банк.

Ипотечный кредит на квартиру доступен практически каждому гражданину, независимо от того пожилой он человек или студент. Максимальная возрастная граница установлена Сбербанком. Однако ипотека или жилищный кредит должны быть выплачены до того, как гражданину исполнится 75 лет. Количество банков, выдающих ипотеки пенсионерам, постоянно увеличивается. Процентные ставки в год составляют от 11 до 16%, в зависимости от возраста заёмщика и его доходов.

До какого возраста можно взять ипотеку

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 — Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 — Санкт-Петербург и Лен. обл.

Ипотечный кредит, с учетом современных условий, стал для многих граждан единственным способом улучшения жилищных условий. Однако не все могут стать заемщиками. Многие российские банки ввели возрастные ограничения, установив особые условия. Вопрос, до какого возраста можно взять ипотеку, волнует многих людей старшего поколения. Это связано не только с желанием улучшения условий проживания, но и с помощью детям, внукам.

Большая сумма ежемесячного взноса финансовым учреждениям доступна не всем, даже если пенсионер продолжает работать. Да и банки, рассматривая суммарные доходы семьи, нередко отказывают в кредитах пенсионерам. Причина – возраст. Но многие организации относятся с пониманием, и готовы выдать средства с незначительными поправками, рассматривая дополнительно ограничения на трудовую деятельность, сопутствующие заболевания.

Со скольки лет можно взять ипотеку – какие есть ограничения

Банк может предоставлять кредиты на жилье гражданам по достижении 18-летнего возраста. Кому даются ипотеки – решают сами организации. Согласно закону российского законодательства, гражданин после 18 лет несет материальную и финансовую ответственность. Но некоторые финансовые организации ужесточили условия, и нередко отказывают молодым людям в кредитах. Причины: нестабильный доход, изменения в семейном положении, вероятность призыва в армию юношей.

Относительно предельно допустимого возраста, то многие банки считают, что после выхода на заслуженный отдых человек может не погасить кредит, из-за резкого ухудшения платежеспособности.

Их опасения можно понять:

  • невысокой пенсии может не хватать для внесения платежей;
  • работающего пенсионера всегда могут уволить;
  • обострение заболевания приводит к увольнению с места работы;
  • кончина, лишающая банки возможности возврата денег.
Читайте так же:  Заявление о банкротстве без решения суда

Наиболее благоприятная категория для заключения сделок с банками – люди в возрасте от 25 до 55 лет. Такие клиенты имеют стабильный уровень дохода, что логично с экономической точки зрения, по сравнению с пенсионерами, имеющими небольшие пенсии.

На заметку. Банк может предоставлять кредиты на жилье гражданам по достижении 18 лет. До какого возраста даются ипотеки – решают сами организации.

Целевые ипотечные программы – виды

Прежде чем ответить на вопрос, до скольки лет дают ипотеку на квартиру, необходимо определиться с выбором кредитной программы, максимально подходящей под требования клиента. На сегодняшний день финансовыми организациями разработано немало ипотечных программ для различных социальных групп и людей, занимающихся разной профессиональной деятельностью.

Например, предусмотрены спецпредложения для некоторых категорий:

  • военнослужащие;
  • учителя;
  • молодые семьи;
  • научные работники.

Безусловно, на общих условиях оформить ипотеку проще. Но, по сравнению со стандартной программой кредитования специальные отличаются более выгодными условиями – меньшие процентные ставки, больший срок займа, льготные условия страхования и другие. Категория граждан, которые могут рассчитывать на такие условия, имеют возраст от 30 до 50 лет. Так кто из пенсионеров имеет право на получение кредита?

Кто может рассчитывать на одобрение получения кредитной ипотеки

Понятие «возрастное ограничение» относительное. Пенсионером может быть довольно молодой человек, относящийся к категории трудоспособных граждан(военнослужащий, балерина, спортсмен). Для них трудностей с получением займа не возникнет.

Отдельная категория – люди, продолжающие трудится после выхода на заслуженный отдых. До скольки лет дают ипотеку пенсионерам конкретные учреждения, рассчитывается из соображения, насколько возраст связан с риском возврата выданных средств. Установленная планка – 75 лет. При этом каждый банк устанавливает свои правила. До наступления максимального возраста последние платежи должны быть полностью погашены.

Кроме возрастного ограничения учитывается немало других моментов:

  • возможность погашения долга с учетом остальных иждивенцев (детей-инвалидов, престарелых родителей);
  • стабильная работа, заработок, которой способен перекрывать затрату на платеж;
  • удовлетворительное здоровье заемщика, подтвержденное справкой медицинской комиссии;
  • хорошая кредитная история.

Положительным фактором для одобрения ипотек, является наличие актива: транспортных средств, недвижимости.

Справка. Лидером финансовых организаций, которые работают с людьми преклонного возраста и теми, кто живет на государственные пособия, стал Сбербанк России. Учреждение активно предлагает кредитование людям старших возрастных категорий, включительно с ипотечными займами. Максимальный возраст пенсионеров – 75 лет. Кредиты выдаются на приобретение земельных участков, покупку квартир, домов, строительство индивидуального жилого помещения, коттеджа или другого строения.

Оформление ипотеки для пенсионера — особенности

Требования, предъявляемые к одобрению кредитов пожилым людям, практически не отличаются от стандартных. Гражданин должен предоставить справку об уровне дохода, о составе семьи и уровне образования. Дополнительно подаются бумаги, которые доказывают, что риск потерять работу сведен к минимуму.

Важно знать. Главная особенность при оформлении ипотеки – обязательное прохождение медицинской комиссии и страхование жизни. Таким образом организации страхуют себя от того, что средства могут быть не возвращены, и перекладывают обязательства на страховые организации. Если у человека серьезные заболевания, которые становятся причиной нетрудоспособности или летального исхода, в ипотечном кредите будет отказано независимо от других обстоятельств.

Российскими банками разработаны специальные программы для граждан, получающих пенсии у них на карту. Сроки возврата отличаются — от 5 до 30 лет. Часто никаких проблем с одобрением не возникает, если человек на пенсии продолжает трудиться на официальном месте работы. Установленные возрастные ограничения каждый банк определяет самостоятельно.

До какого возраста дают ипотеку на жилье в российских банках?

Ипотечное кредитование востребовано на территории Российской Федерации у различных слоев населения. Многие пытаются взять ссуду на квартиру в юном возрасте, кто-то в более зрелом состоянии, а иногда и вовсе обращаются за займом лица, вышедшие на пенсию. Мужчины и женщины оформляют ипотеку в тот период времени, когда появляется острая необходимость в новом жилье, при этом материальное положение позволяет своевременно исполнять обязательства по договору. В основном, российские банки устанавливают определенные возрастные ограничения для заемщиков, когда дают ипотеку на жилье, либо отказывают в подобной услуге.

Причины возрастных ограничений

Можно оформить ипотеку в Сбербанке или ином финансовом учреждении страны при условии, что клиент соответствует требованиям кредитора. Основной параметр для отбора – это возраст заемщика. Действуют ограничения по этому значению из-за следующего ряда моментов:

  1. Платежеспособность заемщика (только в определенных возрастных ограничениях клиенты способны обеспечивать заем и свое комфортное существование).
  2. Наличие стабильного дохода (считается, что только с определенного возраста и до конкретного предела, гражданин может получать достаточный доход).
  3. Риск убытков для кредитора (смерть заемщика ведет к тому, что банк будет нести убытки, при этом после вступления в наследство предстоит искать преемника).
  4. Можно брать ипотеку в определенном возрасте, так как определенные накопления и стабильный заработок появляются не сразу после совершеннолетия.
  5. Ипотечный возраст заемщика ограничен, так как после смерти клиента, которая наступает чаще всего после 75 лет, при отсутствии преемников, имущество переходит в распоряжение муниципального образования, у которого впоследствии взыскать долг или забрать имущество очень сложно.

Основной риск для кредитора в том, что после того, как заемщик умрет, в течение полугода с недвижимостью нельзя будет что-либо сделать, а потенциальные наследники до вступления в наследство не обязуются уплачивать по долгам своего наследодателя. Именно поэтому все российские банки выставляют определенное возрастное ограничение, чтобы снизить вероятность получения убытков от сделки.

Интересно! По каждому отдельному региону РФ, банки имеют средние показатели продолжительности жизни граждан, из-за чего одобряют займы своим заемщикам, которые по возрасту соответствуют этим значениям вплоть до окончания действия ссуды.

Минимальный возраст

Ипотечный кредит на жилье можно оформить только при достижении совершеннолетнего возраста и полной дееспособности. По ссуде, как правило, должно быть, обеспечение в виде первоначального взноса, которое гражданин может заработать и накопить за определенный промежуток времени. Также дело обстоит и с поиском хорошей работы, которая будет обеспечивать заемщику возможность достойного проживания и возможности выполнения кредитных обязательств. Именно поэтому устанавливаются следующие ограничения:

  • в основном банки не выдают кредиты потенциальным заемщикам, которые достигли возраста в 21 год;
  • претендовать на ссуду до 21 года можно только в некоторых финансовых учреждениях, где это ограничение установлено в 20 лет;
  • для молодого человека (заемщика), в отличие от девушек может действовать ограничение на ипотеку до 27 лет, при условии, что отсутствует отсрочка от армии, а кроме того нет военного билета.
Читайте так же:  Лишение воинского звания военнослужащих

Дополнительно претендовать на ссуду можно с 18 лет, при условии, что будет присутствовать иное залоговое обеспечение, находящееся в непосредственной собственности кредитуемого лица.

Максимальный возраст

Можно получить ипотеку в любом возрасте вплоть до максимального ограничения. Здесь кредиторы самостоятельно устанавливают требования и возможные пределы:

  • как правило, на территории Российской Федерации финансовые учреждения ограничивают возраст в 75 лет;
  • некоторые кредиторы устанавливают значение на значениях доступных для выхода на пенсию (60 и 65 лет соответственно для женщин и мужчин);
  • отдельная часть банков ограничивает максимальный возраст для ипотеки в 86 лет, тем самым делая доступ к оформлению ссуды пенсионерам.

Действующие пределы предусматривают полное исполнение кредитных обязательств, к тому моменту, как заемщик достигнет предельного возраста, ограниченного действующей программой.

Важно! По ряду программ, кредиторы устанавливают менее значимые для клиентов пределы (как правило, при нецелевом ипотечном кредитовании под залог имущества, доступны максимально возможные возрастные ограничения).

Помощь в получении ипотеки

Если по определенным обстоятельствам банк отказал в выдаче ссуды, ссылаясь на возраст заемщика, то следует сделать повторное обращение, но через ипотечного брокера. Эти компании тесно сотрудничают с финансовыми учреждениями, из-за чего вероятность одобрения заявки значительно выше. Более того при таких ситуациях к клиентам выдвигаются достаточно лояльные требования. При обращении к посреднику заемщик получает следующее:

  • полное сопровождение от подачи заявки до оформления ипотеки;
  • помощь в подборе недвижимости (при необходимости);
  • правильное оформление заявки и ее направление сразу в несколько банков;
  • гарантия юридической чистоты сделки;
  • поиск наиболее выгодного и доступного предложения.

За все оказанные услуги, по окончанию работ брокер удерживает небольшую комиссию в размере 5-10% от суммы оформленного кредита. Среди посреднических агентств наиболее надежное учреждение ООО Центр Финанс. Здесь клиенты могут получить квалифицированную поддержку по программе «ДомБудет».

Требования к возрасту по программам кредитования

Возраст, когда стоит брать крупную ссуду на покупку недвижимости, определяет для себя самостоятельно каждый заемщик. Однако, в зависимости от социального положения и возрастного ограничения, дополнительно можно претендовать на подбор выгодной программы. Ряд российских банков предлагают своим клиентам оптимальные кредитные предложения в зависимости от того, в каком возрасте заемщики обращаются за услугами.

Ипотека для молодой семьи

Распространенное кредитное предложение доступное для граждан РФ, при условии, что один из супругов не достиг определенного возраста. По программе действует сниженная процентная ставка, а кроме того присутствует поддержка от государства. Здесь предусмотрены следующие ограничения:

  • ссуда предоставляется, если один из супругов не достиг 35 летнего возраста (после 35 лет такая программа не доступна);
  • в ряде банков обязательное условие для оформления займа – это наличие на иждивении несовершенного ребенка;
  • отдельный список кредиторов предоставляет ссуду по программе при условии, что оба супруга не достигли 35 лет.

Это выгодное предложение доступно для потенциальных заемщиков на приобретение недвижимости у застройщика, при этом оказывается государственная поддержка.

Ограничения по возрасту на военную ипотеку

В Сбербанке, ВТБ, а кроме того иных финансовых учреждениях доступна ипотечная программа кредитования для военнослужащих граждан РФ по контракту. По этому предложению действуют следующие ограничения:

  • предусматривается участие претендента на ссуду в НИС (накопительная ипотечная система);
  • для участия в программе необходимо иметь продленный контракт с Министерством Обороны РФ;
  • для получения ссуды предусматривается общий послужной стаж в рядах Вооруженных Сил страны 10 лет;
  • на момент обращения заемщик не должен быть старше 43 лет на момент обращения за займом;
  • к моменту возврата средств, в зависимости от финансового учреждения претендент не должен быть старше 65,75 или 86 лет.

Видео (кликните для воспроизведения).

Дополнительно к ограничениям по возрасту предусматривается обязательное прохождение службы в том регионе, где оформляется кредитная программа.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Еще одно актуальное и востребованное предложение кредиторов – это пенсионная ипотека, которая предоставляется гражданам преклонного возраста при наличии некоторых нюансов:

  1. Ссуда может быть выдана только после выхода гражданина на заслуженный отдых в определенном возрасте (60 или 65 лет).
  2. Предоставляется кредит на ограниченный период времени (как правило, по такой ссуде действует ограничение в 10 или 20 лет).
  3. При оформлении подобного займа может потребоваться наличие поручительства или совместное получение.
  4. На момент возврата займа пенсионеру не должно быть лет больше установленного ограничения.

Пенсионные программы не предусматривают крупных займов, однако при этом выдаются под выгодные условия для клиента.

Важно! В зависимости от возраста, граждане дополнительно могут претендовать на определенные льготы и привилегии, что предусматривается государством и поддерживается российским банками.

Со скольки лет и до какого возраста можно взять ипотеку?

Несмотря на «молодость» системы ипотечного кредитования в России и достаточно высокие процентные ставки в нем — ипотека получила широкое распространение в современной России. Большую роль в ее распространении сыграл период высоких доходов населения страны в 2008—2011 годы и помощь государства некоторым категориям граждан (молодым семьям, военным, врачам).

Возрастные ограничения на получение кредитов для покупки жилья действовали с момента начала ипотечного кредитования жилья. Ипотечные кредиты банки могли предоставить с 18 лет, а до какого возраста дадут ипотеку — банки решали сами.

Причины возрастных ограничений по ипотеке

Ограничения молодых заемщиков 18 годами, основывалось на юридических правилах, по законодательству Российской Федерации финансовая и материальная ответственность возникает после 18 лет. Поэтому вопрос «со скольки лет можно взять ипотеку» имеет однозначный ответ — с 18 лет. Но в каждом конкретном банке условия могут быть жестче. Одновременно банки тщательно рассматривают личность заемщика в таком возрасте, изучает вероятность призыва юноши в ряды Вооруженных сил России, или изменения семейного положения у молодых людей, а главный фактор — наличие стабильного дохода. Эти факторы рассматриваются банками как дополнительные риски возврата займов по ипотечному кредитованию.

Что же касается предельно допустимого возраста заемщика людей старшего поколения, то до недавнего времени возраст заемщика определялся сроком его выхода на пенсию. По этому правилу выдача ипотеки полагалась, при прочих равных условиях, в возрасте, когда погашение последнего ее взноса приходилось бы на дату выхода заемщика на пенсию. Банки считают, что по достижению заемщиком пенсионного возраста, его платежеспособность резко ухудшится, и он не сможет погасить ипотечный кредит. Условия, прямо скажем, дискриминационные. В западных банках очень либеральные взгляды на возраст заемщика нет, в Северной Европе такие ограничения вообще отсутствуют.

Читайте так же:  Можно ли насильно лечить от алкоголизма

Эти ограничения не соответствуют и нормальной логике. Ведь полученное по ипотеке жилье находится в залоге у банка. Пожилые люди очень часто приобретают жилье своим детям и внукам, а это означает, что плательщиками взносов, в случае ухода из жизни пожилого заемщика, останутся дети. Они, наверняка, не захотят оставить неоплаченное до конца срока жилье банку. А, в случае смерти заемщика, банк может продать имущественный залог и погасить задолженность.

Просто российские банки в своем большинстве социально не ориентированы, главный ориентир для них извлечение прибыли. Вообще, российская банковская система менее профессиональна, чем европейская и американская и не обладает навыками и инструментами работы по ипотечному кредитованию населения.

Для устранения этих пробелов государством в 1997 году была создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), которое должно было привести в согласие проблемы банков и заемщиков в ипотеке и расширить категории заемщиков на ипотеку среди российского населения. Именно в 1997 году Агентством зафиксированы ограничения по возрасту, оно определило официально границы возраста потенциальных заемщиков ипотеки. «Кредит предоставляется дееспособным гражданам Российской Федерации в возрасте от 18 до 65 лет (при условии наличия заключённого договора страхования заемщика на весь период кредитования).»

Насколько важен ли критерий возраста

Сегодня и в Российских банках возраст заемщика не является жестким критерием ограничений при получении ипотеки, но банк рассматривает личность заемщика в этом случае «под микроскопом», его материальное положение, состояние здоровья, работает ли еще пенсионер, есть ли у него совершеннолетние работающие дети и многое другое. Или банк предлагает пожилым заемщикам включить в договор ипотеки членов семьи младшего поколения в виде созаемщиков, на которых в дальнейшем перейдет обязанность погашать платежи перед банком до прекращения договора ипотечного кредитования. На таких условиях ряд банков соглашается оформить ипотеку даже для 75 летнего заемщика со сроком ипотеки на 10 лет.

Но большинство банков перестраховываются, и на вопрос «до скольки лет можно брать ипотеку» формулируют свою позицию: «Возраст для получения ипотеки не должен превышать 55 /60 лет на дату истечения срока займа». В этих банках ипотечный кредит может получить заемщик мужского пола не старше 45 лет на срок не более 15 лет, а заемщик женского пола в этом же возрасте может оформить ипотеку на 10 летний срок. В этих банках аргументом при отказе ипотеки людям пожилого возраста выступает риск невозврата ссуды, который, по мнению представителей банков, возникает у заемщика на работе, где его по достижении пенсионного возраста могут попросить уступить рабочее место более молодым работникам.

Ограничения по возрасту для ипотеки в 2019 году для отдельных банков

Анализ условий выдачи ипотеки для большинства российских банков определил сроки со скольки лет можно брать ипотеку, в соответствии с Российским законодательством, с 18 лет. Это условие фиксируется во всех банках, работающих с ипотекой, но получить реальный кредит на жилье могут лица, достигшие 21 года и работающего не менее одного года. Ниже приведем список ипотечных банков и возрастные ограничения, накладываемые ими для получения ипотеки.
Банк Возраст заемщика (лет)
DeltaCredit 21 — 64
МТС Банк 18 — 65
Адмиралтейский 18 — 65
Уралсиб 18 — 65
Возрождение 18 — 65
АК БАРС 25 — 60
Альфа-Банк 21 — 59
Банк Москвы 21 — 60
Абсолют-банк 21 — 60
ВТБ24 21 — 75
Газпромбанк 22 — 60
Нордеа Банк 18 — 60
Росбанк 21 — 65
Россельхозбанк 21 — 65
Промсвязьбанк 21 — 65
Банк Жилищного Финансирования 21 — 65
Русский ипотечный банк 21 — 65
Связь-Банк 21 — 65

А вот до скольки лет дают ипотеку в Сбербанке? Точно также, как и в ВТБ24: возраст заемщика у них находится между 21 годом и 75 годами.

Ограничения для разных объектов ипотеки по возрасту заемщика одинаковы для квартиры на первичном или вторичном рынке, или ипотечному кредитованию строительства индивидуального жилья (дома или коттеджа).

До какого возраста дают ипотеку на жилье: ограничения в Сбербанке и других банках

Условие, до какого возраста дают ипотеку на жилье, зависит от профессии. Например, для учителя – это 35 лет, для врача – 50. Но для большинства кредитополучателей максимальным считается пенсионный возраст.

Мужчины могут получить кредит на квартиру не позднее чем в 60 лет; женщины – в 55. Банкам важен возраст заемщика только с точки зрения сохранения его трудоспособности. Клиент должен понимать, что срок возврата – обязательное условие.

Если женщина хочет получить ипотеку с длительным периодом погашения – 20 лет, то она должна понимать, что ответом на вопрос, до какого возраста дают ипотеку на квартиру, для нее будет 35 лет. Если она обратится позже, то банк сократит срок погашения.

Это связано с нестабильностью на рынке труда в России. Никто не может гарантировать банку, что по достижении пенсионного возраста сотрудник не лишится рабочего места. К тому же состояние здоровья клиента с годами может ухудшиться, и он может не справиться с рабочей нагрузкой. Из-за этого уменьшится и его доход, что может негативно сказаться на погашении займа.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в Сбербанке

Сбербанк лидирует по выдаче ипотек в России. В этом банке можно взять кредит на строящееся жилье или квартиру в новостройке сроком на 30 лет на сумму от 300 тысяч рублей при ставке от 10,9% (на готовое жилье – от 10,75% для молодых семей – по данным за март 2017 года).

Возрастные ограничения по ипотеке в Сбербанке рассчитываются исходя из условия, что на момент погашения кредита клиент не должен быть старше 75. Если человек приходит за ипотекой на квартиру в 60, то сможет рассчитывать на ипотечный договор сроком не дольше 15 лет.

Если кредитополучатель не может подтвердить на момент оформления ипотеки свою трудовую занятость и доходы, то он будет обязан погасить долг не позднее дня, когда ему исполнится 65. Особые условия ипотечного кредитования военных предполагают, что долг будет погашен до наступления кредитополучателю 45.

Читайте так же:  Увольнение по дисциплинарному взысканию процедура

Кстати, оформить ипотеку можно с 21 года (это минимальный порог «входа» для претендентов на жилищный кредит в большинстве банков). Если клиент готов взять на себя такие обязательства, будучи молодым человеком, то максимально к 51 году долг за жилую недвижимость будет полностью погашен.

Неработающие пенсионеры, которые интересуются, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, не смогут рассчитывать на финансовую банковскую помощь в крупном размере. Предельной суммой по кредиту для них будет 200-300 тысяч рублей, чтобы они могли погашать долг с пенсии.

Возраст ипотеке не помеха

Российские банки свободно выдают ипотеки клиентам «в годах», но в таком случае все-таки детальнее изучают его материальные и другие условия:

  • — состояние здоровья человека
  • — его рабочее положение
  • — наличие совершеннолетних работающих детей

В ипотечный договор может быть включен любой член семьи младшего возраста (трудоспособный родственник, дети, внуки), который будет наделен статусом созаемщика. После смерти основного кредитополучателя обязанность погашать кредит перейдет на него, а после прекращения действия договора он получит в собственность заемное жилье. При таких условиях некоторые банки согласны выдать ипотеку даже 75-летнему клиенту, но сроком до 10 лет.

Возрастные ограничения по ипотекам для отдельных категорий граждан

Чтобы претендовать на льготные субсидии от государства по ипотечному кредитованию, максимальный возраст заемщика не должен превышать 35 лет (если не предусмотрены иные условия). Исключение делается только для обладателей материнского капитала и других видов жилищных сертификатов. К этой категории, например, относятся граждане, вставшие на учет до 2005 года.

Нюансы ипотеки: до какого возраста дают кредит на жилье в 2019 году

При оформлении ипотеки в 2019 году банк учитывает множество факторов, среди которых дата рождения потенциального заемщика играет немаловажную роль. Знания, до какого возраста дают ипотеку на жилье и для чего установлены эти рамки, помогают выбрать нужное финансовое учреждение, а также сохраняют нервы и время.

Возрастные рамки

При получении потребительского краткосрочного кредита возраст является второстепенным фактором. При оформлении же ипотеки, которую предстоит выплачивать несколько десятилетий, он становится важнейшим показателем, влияющим на срок кредитования, размер переплаты и величину первоначального платежа, а также определяющим, понадобятся заемщику поручители или нет.

Чем моложе желающий оформить кредит, тем больше у него времени для его погашения и, соответственно, больше возможности оформить ипотеку на выгодных условиях.

Говоря о том, со скольки лет дают ипотеку на квартиру, следует отметить, что существует понятие минимального возраста. В соответствии с законами РФ, лица, младше 18 лет не могут быть материально ответственными, то есть получить кредит молодой человек, не достигший этого возраста, не может. Но это не означает, что перешагнув порог 18-летия, сразу можно обращаться в банк.

Препятствием может стать:

  1. Невысокий официальный уровень доходов. Как правило, в этом возрасте человек еще не вполне самостоятелен, является студентом или только начинает свою карьеру. Поэтому риск невозврата кредита слишком высок.
  2. Необходимость службы в армии. В более выгодном положении те, кто уже отслужил либо признан невоеннообязанным по состоянию здоровья.
  3. Единым требованием к заемщику является наличие минимального общего стажа работы (год за 5 лет, предшествующие оформлению кредита), которое вряд ли выполнимо для вчерашнего старшеклассника.
  4. Банкиры считают, что в столь юном возрасте человек еще недостаточно ответственен и серьезен для того, чтобы взваливать на свои плечи бремя ипотечного кредита.

Несмотря на то что официально (в соответствии с нормами АИЖК — агентства по ипотечному жилищному кредитованию) минимальный возраст для заемщика — 18 лет, банки выдвигают более жесткие условия. Они предпочитают иметь дело с теми, кому уже исполнилось 20—23 года.

При определении максимального возраста, до какого можно взять ипотеку, большинство банков придерживается общего правила — к моменту выхода на пенсию кредит должен быть полностью погашен. Например, для мужчины 45 лет срок кредитования составит 15 лет. Исходя из этого параметра, рассчитывается ежемесячный платеж.

Если заемщику под силу справиться с подобной финансовой нагрузкой, оформление ипотеки для него возможно. Дополнительными аргументами, которые заставят банк более благосклонно отнестись к заемщику станут:

  • стабильная работа и высокие доходы;
  • хорошая кредитная история, отсутствие непогашенных кредитов;
  • наличие депозитов на крупную сумму;
  • возможность предоставления недвижимости в залог;
  • отсутствие серьезных заболеваний, которые могут стать причиной нетрудоспособности;
  • существование более молодых родственников, готовых стать поручителями.

Поручитель — лицо, готовое взять на себя обязательства по выплате кредита в случае, если заемщик будет признан неплатежеспособным. Обязать поручителя оплатить остаток кредита можно только в судебном порядке. При расчете суммы кредита доходы поручителя не учитываются, но их уровень должен быть высоким.

При наличии указанных обстоятельств банк пойдет навстречу клиенту и даже увеличит на 5—6 лет срок ипотеки, правда, потребовав застраховать свою жизнь.

Критерии идеального заемщика

Наилучшим периодом для ипотечного кредитования считается интервал от 27 до 35 лет. Это обосновано тем, что человек в этом возрасте:

  1. Имеет определенный жизненный опыт и способен трезво оценить свои перспективы и финансовые возможности.
  2. Достаточно молод, чтобы успеть до наступления пенсионного возраста выплатить полностью всю сумму.
  3. Самостоятелен, имеет высокие доходы и стабильное материальное положение.

Для заемщика этого возраста (при условии его соответствия другим требованиям) банки предлагают самые заманчивые условия кредитования, например, увеличивая срок погашения кредита, снижая ставку, уменьшая размер первоначального платежа.

С теми же, кто уже перешагнул 35-летний рубеж, сотрудники финансового учреждения разговаривают более осторожно. Чем старше человек, тем меньше времени ему остается до выхода на пенсию, следовательно, сокращается срок кредитования и увеличиваются размеры ежемесячных платежей. Кроме того, принимается во внимание, что возрастает риск наступления нетрудоспособности и потери заработка.

Условия для пенсионеров

Совсем недавно люди предпенсионного и пенсионного возраста не имели никаких шансов оформить долгосрочный ипотечный кредит, но в 2018-2019 годах многое изменилось. Ипотека для пенсионера стала возможной при соблюдении одного или нескольких условий:

  1. Пенсионер-заемщик продолжает работать. Его заработок стабилен и позволяет ежемесячно гасить кредит.
  2. Клиент не имеет иждивенцев: малолетних детей, престарелых родственников.
  3. Потенциальный заемщик состоит в браке. Для банка это большой плюс, ведь общий доход семьи будет выше, а риск невозврата — ниже. Обычно один из супругов является заемщиком, а другой — созаемщиком. В этом случае сделка вполне может быть одобрена, даже если возраст супругов приближается к пенсионному. Созаемщик — лицо, являющееся равноправным участником сделки, несущее солидарную ответственность с заемщиком по возврату кредита. Доходы созаемщика учитываются банком при расчете суммы займа и ежемесячных платежей. В случае если заемщик становится неплатежеспособным, обязательства по выплате кредита автоматически переносятся на созаемщика.
  4. Пожилой заемщик является владельцем недвижимости (дома, квартиры), которую готов предоставить в залог. Чем выше цена и ликвидность этой недвижимости, тем больше шансов на получение займа.
  5. У пенсионера есть взрослые дееспособные обеспеченные родственники (дети, внуки), которые готовы стать поручителями и выполнить обязательства заемщика в случае его смерти.
Читайте так же:  Геосъемка участка по кадастровому номеру

Пожилые люди могут рассчитывать не на все виды ипотеки. В основном им доступны следующие:

  1. Ипотечное кредитование. В качестве залога выступает приобретаемое жилье. Банки предпочитают выдавать подобные кредиты «молодым» работающим пенсионерам, имеющим документы, подтверждающие соответствующий уровень доходов.
  2. Ипотека без первоначального взноса под залог уже имеющегося жилья.
  3. Кредиты по семейным программам, предполагающим наличие созаемщиков трудоспособного возраста.
  4. Льготные ипотечные договора, рассчитанные на пенсионеров определенной категории (бывших работников той или иной организации).

Особенно привлекательны для банков заемщики, имеющие право выйти на пенсию раньше 60 (55) лет, но продолжающие работать. В этом случае выплаты из Пенсионного Фонда расцениваются как дополнительный доход и существенно увеличивают шансы на получение кредита.

Банки, работающие в этом направлении

Если возраст приближается к «критическому», но есть желание оформить ипотеку, следует трезво оценить возможности. А также нужно учесть, что для людей пенсионного и предпенсионного возраста существуют следующие нюансы:

  • максимальный срок кредитования крайне редко бывает больше 15 лет;
  • первоначальный взнос возрастает до 25%;
  • банк потребует застраховать здоровье и жизнь, а чем старше заемщик, тем дороже ему обойдется полис.

После оценки всех условий ипотеки и возраста, до какого можно ее брать, необходимо найти банк, который предоставит кредит на приемлемых условиях: подберет программу, предполагающую кредитование пенсионеров, или оформит стандартный кредит из расчета того времени, что остались до выхода на пенсию.

В частности, могут подойти следующие учреждения:

  1. Альфа-банк. Основное требование — кредит должен быть погашен к тому моменту, как заемщику сравняется 54 года (для женщин) или 59 лет (для мужчин).
  2. Росбанк. Банк Москвы готов увеличить этот срок еще на год и подождать, соответственно, до 55 и 60 лет.
  3. Россельхозбанк. Может предоставить ипотечный кредит на крупную сумму сроком до 15 лет и до достижения заемщиком возраста 65 лет. Обязательным условием является наличие страхового полиса. Ставка по кредиту будет зависеть от стоимости приобретаемого жилья (в среднем, 15%). Существует программа, рассчитанная исключительно на работающих пенсионеров и на неработающих. В последнем случае срок кредитования не может превышать 7 лет, а сумма — 500 тыс. рублей.
  4. Уралсиб, Эксперт банк, СКБ. Устанавливают предельный срок для погашения ипотечного кредита — 65 лет.
  5. ВТБ24. Заключит договор с теми, кто готов выплачивать ежемесячные взносы до 70 лет. Срок кредитования — от 10 до 15 лет, процентная ставка — от 9% и выше.

Самые же лояльные условия и ограничения — в Сбербанке. До скольки лет дают ипотеку у них — нужно знать обязательно, ведь в этом банке разработаны специальные условия и действует несколько программ для клиентов пенсионного и предпенсионного возраста.

Кредиты от Сбербанка

Сбербанк готов предоставить ипотечный кредит с условием его погашения до достижения заемщиком возраста 75 лет. Ипотека может быть оформлена работающими и неработающими пенсионерами как на строительство частного дома, так и на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке жилья.

По причине почтенного возраста заемщика риски банка возрастают, поэтому кредит выдается при условии, что есть платежеспособный поручитель либо у заемщика имеется недвижимость, которая может быть выставлена в качестве залога.

Существует ряд нюансов, которые следует учитывать при оформлении кредита:

  • срок кредитования — от 3 месяцев до 5 лет;
  • сумма кредита — от 15 тыс. рублей, до 3 млн. рублей (выдается только в рублях);
  • обязательно наличие страховки;
  • ставка по кредиту зависит от нескольких факторов: размера доходов заемщика и поручителя, стоимости недвижимости, предлагаемой в качестве залога, суммы страховки. В более выигрышном положении пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк, — для них ставки существенно ниже.

Существуют и другие программы, рассчитанные на заемщиков старшего возраста, способных подтвердить документально необходимый уровень дохода:

  1. Ипотека без поручительства. Воспользоваться этим продуктом может гражданин РФ при условии, что он выплатит всю сумму до своего 65-летия.
  2. Ипотека с господдержкой. Последний платеж должен быть сделан до достижения заемщиком 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. В соответствии с этой программой государство берет на себя обязательство погасить часть кредита. Ипотека с господдержкой оформляется только гражданам, нуждающимся в приобретении (улучшении) жилья и только в пределах социальных норм.
  3. Военная ипотека. Рассчитана на военнослужащих. Долг должен быть выплачен до 45 лет.

Сроки кредитования могут быть пересмотрены в сторону уменьшения или увеличения. Это зависит от конкретных обстоятельств.

Советы и рекомендации

Решая вопрос о возможности предоставления кредита, банки работают с каждым клиентом индивидуально, учитывая множество факторов, вплоть до внешнего вида потенциального заемщика и его уровня интеллекта. Шансы заемщика значительно увеличатся, если перед визитом в банк он придаст своей персоне ухоженный, здоровый вид и получит начальные представления об ипотеке. Эти знания обязательно пригодятся и при оформлении договора, и при погашении кредита.

Следует учитывать, что выплачивать ежемесячные взносы необходимо регулярно, просрочки существенно увеличивают долг. Следовательно, следует заранее найти удобные, дешевые и доступные пути погашения кредита: личные визиты в отделение, онлайн-платежи, услуги почты.

Видео (кликните для воспроизведения).

Перед тем как подписать договор, следует еще раз взвесить все за и против, трезво оценив свои возможности, и тогда ипотека не ляжет на плечи непосильным бременем.

До какого возраста дают ипотеку на жилье
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here