Кредит с отсрочкой платежа на 6 месяцев

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Читайте так же:  Приходят квитанции на оплату капремонта

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Как получить отсрочку платежа по кредиту

Бывают ситуации, когда в силу обстоятельств выплаты по кредиту становятся непосильными. Например, в семье родился ребёнок, заёмщик потерял работу в результате сокращения рабочих мест, умер кто-то из близких и т.д. Если это временная проблема, вы можете попробовать договориться с банком об отсрочке по выплате кредита.

Первым делом в такой ситуации необходимо внимательно изучить кредитный договор. Многие банки в кредитном соглашении указывают, в каких случаях предоставляется отсрочка платежа или кредитные каникулы, во время которых заёмщик в течение определённого срока может не платить долг. Решая проблему таким способом важно помнить, что по окончании отсрочки стоимость выплат по кредиту возрастёт, плюс ко всему добавится плата за предоставление отсрочки платежей. С финансовой точки зрения такое решение не очень выгодно, но иногда является единственно возможным решением проблемы.

Если в вашем кредитном договоре таких условий нет, вы можете попробовать обратиться в банк с просьбой об изменениях условий погашения кредита. Иначе говоря, провести реструктуризацию долга. Для этого вам следует подать в финансовое учреждение заявление с просьбой о предоставлении отсрочки либо увеличении срока выплаты кредита. Копию нужно оставить у себя, она может пригодиться в дальнейшем. К заявлению необходимо приложить документы, которые наглядно подтвердят ваше тяжёлое финансовое положение. Это может быть:

  • справка с места работы о задержке зарплаты или о доходах;
  • документ о постановке на учёт в службу занятости;
  • медицинская справка о болезни;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • трудовая книжка;
  • документ о разводе;
  • свидетельство о смерти, если речь идёт о потере кормильца.

Обязательно укажите в заявлении, что отсрочка позволит вам встать на ноги, ваше материальное положение улучшится и вы сможете оплачивать кредит своевременно и в полном объёме. Банки часто верят этому обещанию.

Но не забывайте о том, что предоставление отсрочки платежа по кредиту – это не обязанность банка, а его право. Поэтому даже если у вас действительно тяжёлое финансовое положение, банк может отказать. Однако добросовестным заёмщикам, которые до подачи заявления всегда исправно оплачивали кредит и не имели претензий со стороны финансового учреждения, банк, вероятнее всего, пойдёт на уступку.

В случае если банк отказывается идти заёмщику навстречу и, ко всему прочему, подаёт в суд, должнику следует дождаться решения суда о выплате долга банку и подать заявление о рассрочке платежа. К заявлению необходимо приложить документы, которые подтвердят сложное материальное положение. Скорее всего, суд просьбу заёмщика учтёт и назначит рассрочку на определённое время.

При возникновении финансовых сложностей заёмщику следует приложить максимум усилий, чтобы не пропускать платежи по кредиту. И обязательно пишите в банк с указанием причин изменения своего материального положения и просьбой об изменении условий кредитования. Всю переписку с финансовым учреждением необходимо сохранять, если дело дойдёт до суда, эти документы станут доказательством вашей готовности оплачивать кредит и решить проблему мирно.

Кредит с отсрочкой платежа на 6 месяцев

В данном случае отсрочка по кредиту на 3 месяца обойдется клиенту в 2769,68 р. Если бы сумма займа была больше (ипотека, автокредит), то и стоимость кредитных каникул обошлась бы заемщику дороже.

Целесообразность отсрочки надо рассчитывать в каждом отдельном случае индивидуально. Если решить финансовые трудности за 3 месяца не удается, то можно рассмотреть вариант рефинансирования кредита с пролонгацией графика. Это позволит снизить ежемесячные платежи.

Кредит с отсрочкой платежа на год: порядок оформления «кредитных каникул»

Возможность длительной отсрочки платежа предусмотрена в некоторых ипотечных программах. Порядок предоставления данной услуги отработан в Сбербанке.

Клиент может получить отсрочку платежа по ипотеке на год и более в следующих случаях:

  1. При рождении ребенка в период действия ипотечного договора.

Кредит с отсрочкой платежа на 6 месяцев

В этом случае учреждение имеет право изменить ставку по кредиту, срок погашения и размер ежемесячного платежа.

Восточный Экспресс Банк дает возможность своим клиентам не погашать в течение одного-трех месяцев тело кредита, но проценты придется оплачивать согласно графику. Если заемщик воспользуется данной опцией, то срок кредитного договора автоматически продлится на период отсрочки платежа.

Кредитные каникулы можно оформить:

  • если с момента выдачи кредита прошло три и больше месяцев;
  • не чаще двух раз за весь кредитный период;
  • при условии, что после окончания предыдущей отсрочки прошло минимум полгода.

БыстроБанк выдает кредиты на развитие бизнеса с гибким графиком погашения.

В месяцы, когда поступления прибыли минимальны, или требуется дополнительное финансирование деятельности, платеж по кредиту снижается.

Белагропромбанк кредиты с отсрочкой платежа на 6 месяцев

Не допустить развитие ситуации может официальная отсрочка платежа по кредиту.

Можно ли у банка попросить отсрочку платежа по кредиту?

Важно понимать, что предоставление такой услуги – это не обязанность финансовой организации, так как законодательного регулирования кредитных каникул в России нет. Но в последнее время банки чаще идут навстречу своим клиентам, ввиду принятия процедуры банкротства.

В каждой финансовой организации условия предоставления услуги свои, но усредненно они следующие:

  • оплата без пропусков в течение 6 месяцев до обращения за отложенным платежом;
  • отсутствие текущей задолженности;
  • заявление написано не менее, чем за 5 рабочих дней до даты платежа по графику;
  • за последние полгода услуга не была использована.

Если клиент решает воспользоваться отложенным платежом, то он пишет соответствующее заявление в отделении банка или оставляет обращение на горячей линии. Если финансовая организация соглашается предоставить заемщику услугу, то в текущем месяце вносить оплату по договору ему будет не нужно.

Читайте так же:  Угроза жизни статья 119 ук рф наказание

Кредит с отсрочкой платежа на 6 месяцев в сбербанке

  • покупатели товаров в кредит (акционные предложения от банков – кредитные каникулы подбираются по желанию клиента, например, на период отпуска заемщика).

Вынужденная отсрочка погашения кредита для клиента возможна в следующих случаях:

  • уменьшение должностного оклада/перевод на новое место работы;
  • задержки в выплате заработной платы;
  • сокращение/увольнение с работы;
  • семейные обстоятельства (болезнь/смерть близкого родственника, из-за которой заемщик некоторое время был нетрудоспособен);
  • форс-мажорные обстоятельства (кража, пожар, ДТП);
  • изменения условий ведения бизнеса (для индивидуальных предпринимателей).

Проведение реструктуризации кредита практически приравнивается к выдаче нового займа – сбор документов, анализ платежеспособности, оценка рисков и т.д.

Кредит с отсрочкой платежа на 6 месяцев для малого бизнеса

Кредитная организация принимает решение в течение 7 календарных дней, после чего клиент должен обратиться в офис и оформить заявку.

Кроме того, банк также предлагает опцию «Консолидация», которая подойдет заемщикам, имеющим просроченную задолженность. Клиенту будет предложено оформить новый кредит на более длительный срок, специально для погашения имеющихся долгов.

«Почта Банк» рекомендует использовать заемщикам специализированные опции «Пропускаю платеж» и «Отсрочка платежа».

Первая услуга удобна для людей, у которых возникли краткосрочные трудности, предоставляется при следующих условиях:

  • отсутствие задолженности в других кредитных учреждениях;
  • произведенные ранее погашения по кредиту;
  • положительная кредитная история.

Продукт «Уменьшаю платеж» выгоден тем, у кого финансовое положение не улучшится в ближайшее время.

Кредит с отсрочкой платежа на 6 месяцев сбербанк

Также в банке предусмотрена услуга переноса даты платежа, которая позволит погашать кредит в удобные для заемщика дни.

Где скачать образец заявления на отсрочку платежа по кредиту?

Найти шаблон такого заявления вы можете здесь: https://yadi.sk/i/V1PbCoyGsHaFiw

Следовательно, получение отсрочки платежа – это оптимальный вариант для заемщика, у которого возникли материальные сложности во время погашения кредита. Но стоит помнить, что каждое финансовое учреждение проводит глубокий анализ и тщательно проверяет все предоставленные для подтверждения документы, поэтому причина для рассмотрения и одобрения должна быть серьезной.

После заполнения всех данных анкету потребуется отправить на рассмотрение. В большинстве случаев эта процедура занимает по времени не дольше 30 минут.

Важно знать, что специалисты некоторых компаний прозванивают клиентов, для уточнения некоторой информации.

При положительном ответе останется подписать договор. Делается это очень просто. Вам на телефон поступит секретный код, который необходимо ввести под договором, в специальном поле.

Сразу после подписания договора компания перечислит средства.

Какие документы необходимы для оформления и требования к заемщику

Для оформления быстрого займа на длительный срок необходимо будет подготовить минимальный пакет документов.

В каких банках можно взять кредит с отсрочкой платежа*

Не во всех банках есть программа кредитования с отсрочкою платежа. Ниже приведены наиболее популярные программы финансовых организаций России.

Связной банк предоставляет платежные каникулы в рамках кредитного договора на следующих условиях:

  • период отсрочки – до 4-х месяцев;
  • процентная ставка на период кредитных каникул остается неизменной;
  • уже погашено не меньше 3-х платежей;
  • отсутствие просрочек;
  • опцию нельзя подключить, если до окончания действия кредитного договора осталось меньше 2-х месяцев;
  • услугой можно воспользоваться один раз в год.

Важно! Если отсрочки платежей в рамках договора недостаточно для решения финансовых вопросов заемщика, то Связной банк может провести реструктуризацию кредита.

Как получить отсрочку по кредиту?

Окончательное решение о предоставлении возможности пропустить то или иное количество взносов остается за кредитором. Напрямую повлиять на его решение нельзя. Но есть способы увеличить вероятность предоставления заморозки взносов по договору:

    Обоснуйте в заявлении свою финансовую позицию.

Это могут быть приказы с работы, справки о доходе, медицинские заключения и т.д.

  • Убедите кредитора в том, что вы сможете возобновить взносы. Дайте банку понять, что сложности временные. В противном случае у кредитора не будет интереса помогать вам.

Если это возможно, то начните диалог с кредитором до фактического пропуска платежа. Так вы покажите себя ответственным заемщиком и увеличите шансы на удовлетворение просьбы.

Ниже рассмотрены основные ситуации, когда может понадобиться отсрочка взносов по кредитному договору.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

140 дней — столько обычно длится больничный по беременности и родам.

Обязательно напишите в тексте обращения удобный способ получения ответа — лично в отделении или заказным письмом.

  • Сделайте 2 экземпляра описи документов, которые будут переданы в банк.
  • Обратитесь в отделение финансовой организации.
  • Передайте сотруднику все документы.
  • На вторых экземплярах заявления и описи попросите служащего поставить отметки о принятии. Он должен указать текущую дату, свою фамилию, имя и должность. Также обязательна подпись сотрудника.

Если нет возможности передать заявление лично, то можно воспользоваться Почтой России. В этом случае оформите заказное письмо и отправьте его на юридический адрес банка.
В отделение, обслуживающее клиентов, посылать письма нет смысла.

Обычно кредиторы запрашивают данные:

  • личного паспорта
  • второго документа, на выбор: ИНН, водительские права, СНИЛС и т.д.

Что касается требований к клиентам, то они вполне лояльные. Главное:

  • иметь Российское гражданство
  • иметь постоянную прописку на территории РФ
  • быть старше 18 лет
  • располагать стабильным доходом, для погашения долга

Что касается кредитной истории, то МФО готовы выдавать займы даже гражданам с испорченной репутацией.

Тоже самое касается занятости, кредиторы активно сотрудничают даже с официально нетрудоустроенными клиентами.

Как вносить оплату

Поскольку оплату по договору следует вносить частями, перед подписанием договора стоит внимательно изучать варианты погашения.

Просила разрешить не платить какое-то время, но банк в качестве альтернативы предложил реструктуризацию. Срок стал больше, но сократились ежемесячные взносы.

Платить стало легче, я рада.

Совкомбанк

Не могу платить кредит из-за большой нагрузки в нескольких банках. Просил отсрочку на год, но Совкомбанк согласился предоставить ее только на месяц.

Отказался — все равно не поможет.

Что будет, если банк не даст заморозку выплат

Если финансовая организация откажется дать возможность приостановить выплаты, то заемщик обязан будет вносить средства согласно графику в полном объеме. За пропуск платежа банк вправе начислять пени и штрафы.

В кредитную историю также будет внесена соответствующая информация.

При длительном и/или систематическом неисполнении заемщиком обязательств банк имеет право подать в суд.

В случае серьезной болезни необходимо предоставить банку справки из больницы, подтверждающие заболевание и лечение. При рождении ребенка следует приложить свидетельство о рождении.

Читайте так же:  Отказ в приеме на работу трудовой кодекс

После подачи заявления придется ожидать рассмотрения банком от нескольких дней до 1 месяца.

Какие банки предоставляют отсрочку?

Кредитные договоры некоторых банках содержат условия о предоставлении заморозки платежа.

Если же в договоре пункта об оказании такой услуги нет, то финансовая организация рассматривает каждый случай индивидуально. Для этого заемщик должен обратиться в банк с заявлением-ходатайством и необходимыми документами, которые будут являться веским основанием для начала процедуры.

Видео (кликните для воспроизведения).

Отсрочка платежа по кредиту в «Сбербанке» для физических лиц предоставляется на период от 12 до 24 месяцев и распространяется только на сумму основного долга.

Сотрудники не имеют право работать с корреспонденцией, они все равно передадут конверт в головной офис.

Сохраните ответ банка даже если по обращению будет вынесено отрицательное решение. Если дело дойдет до суда, то документ как показатель попыток клиента решить вопрос может помочь смягчить решение — например, будет снижена сумма штрафов.

Какие банки дают отсрочку по кредиту — отзывы клиентов

Нет точной статистики, которая показывает, в каком банке точно предоставят возможность приостановить выплаты — обращение каждого клиента рассматривается индивидуально. Но есть отзывы заемщиков, которые обращались в финансовые организации с соответствующей просьбой.

Из-за увольнения с работы не могла платить по договору. Мне нужно было буквально 1-2 месяца.

Кредит «С отсрочкой платежа на 3 месяца»

Потребительский кредит от Кредит Европа Банка в рублях на сумму 10 000-500 000 руб., с процентной ставкой от 23.5% годовых на срок до 2 лет. Схема погашения — аннуитетные платежи (ежемесячно равными долями). Предоставляется на любые цели

Заключение экспертов InCred.ru о плюсах и минусах этого потребительского кредита, найденных по результатам сравнения услуг банков Москвы:

    нет первого взноса; крупная сумма кредита, без обеспечения; нет комиссий; стаж работы не обязателен; рассмотрение заявки пол часа; большая процентная ставка; обязательное страхование; крупные штрафы за просрочку платежа;

Сроки и ставки потребительского кредита

сумма кредита ставка период
В рублях 10 000‑500 000 руб. от 23.5% 6‑24 мес.

Основные характеристики потребительского кредита

Требования к получателю потребительского кредита

Документы о подтверждении дохода

Страхование

Личное. Комиссия за включение в программу страхования — 0,45%

Дополнительная информация

Процентная ставка на просроченную задолженность (ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей в день, за который
начисляются проценты) — 3. Штрафная неустойка в виде пени (ставка дневная) — 0,2%. Женщинам в возрасте 20 лет допускается получение кредита при условии первоначального взноса не менее 10% от стоимости покупки

Кредит «С отсрочкой платежа на 3 месяца» имеет данные ставки и условия только для Москвы. В других городах России, условия для получения этого потребительского кредита могут несколько различаться, изучить их можно в соответствующем разделе на сайте.

Оформить этот кредит можно в любом из 45 отделений банка в Москве или другом регионе присутствия: Кредит Европа Банк в Санкт-Петербурге 8 , Кредит Европа Банк в Казани 7 , в Уфе 6 , Все города

Займы денег на карту в рассрочку на год, полгода или несколько месяцев без отказа и проверок

Согласитесь, скорая финансовая помощь может потребоваться в любой момент. Не всегда есть возможность собирать документы с работы, искать поручителя и ждать. В этом случае стоит обратить внимание на такой привлекательный продукт, как займ с рассрочкой платежа.

Что такое займ с рассрочкой и его преимущества

Сначала рассмотрим, что же такое займ с рассрочкой и почему необходимо обратить на него внимание. Займ с рассрочкой оплаты – это выгодный продукт, по которому оплата поступает равными частями в течение срока кредитования. По договору срок, как правило, не превышает 12 месяцев.

  • сумма займа может достигать 100 000 рублей
  • оплата поступает постепенно, равными частями, согласно утвержденному графику
  • при желании займ можно погасить досрочно
  • отсутствие обязательных страховок

Получить займ на длительный срок, с рассрочкой оплаты до 1 года может практически каждый, в режиме реального времени.

Где получить займ до одного года с рассрочкой оплаты

Если внимательно изучить рынок финансовых услуг, то можно заметить, что много компаний предлагают быстрые займы на выгодных условиях. Однако не все кредиторы готовы предоставить максимальную сумму, на длительный срок с рассрочкой оплаты.

Для вашего удобства мы подготовили список проверенных компаний, которые смогут помочь в трудную финансовую минуту и предоставить необходимую сумму в долг.

Подавайте заявку сразу в несколько МФО, это увеличит Ваши шансы на получение займа. В таблице (списке) представлена регулярно обновляемая, актуальная на Декабрь 2019 года информация. Чтобы посмотреть подробный обзор каждой МФО, кликните на логотип компании в столбце «МФО».

  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка:от 0.3 до 1 % в день
  • Сумма займа:от 20000 до 100000 рублей
  • Срок займа:от 90 до 365 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет

  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка:от 0.87 до 1 % в день
  • Сумма займа:от 10000 до 70000 рублей
  • Срок займа:от 42 до 168 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет

  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка:0.49 % в день
  • Сумма займа:от 28500 до 50000 рублей
  • Срок займа:от 28 до 84 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет

  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка:от 0.5 до 1 % в день
  • Сумма займа:от 10000 до 60000 рублей
  • Срок займа:от 7 до 180 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 70 лет

  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка:от 0.27 до 0.88 % в день
  • Сумма займа:от 15000 до 100000 рублей
  • Срок займа:от 70 до 168 дней
  • Возраст клиента: от 21 лет

  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка:от 0.24 до 1 % в день
  • Сумма займа:от 20000 до 70000 рублей
  • Срок займа:от 40 до 168 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 65 лет

  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка:от 0.5 до 1 % в день
  • Сумма займа:от 3000 до 50000 рублей
  • Срок займа:от 60 до 150 дней
  • Возраст клиента: от 18 лет

  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка:от 0.54 до 0.9 % в день
  • Сумма займа:от 5000 до 100000 рублей
  • Срок займа:от 84 до 168 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 90 лет
Читайте так же:  Как перейти на сокращенный рабочий день

  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка:от 0.25 до 0.55 % в день
  • Сумма займа:от 30000 до 100000 рублей
  • Срок займа:от 61 до 180 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 65 лет

  • Залог: ПТС
  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка:от 0.05 до 0.1 % в день
  • Сумма займа:от 150000 до 10000000 рублей
  • Срок займа:от 365 до 1825 дней
  • Возраст клиента: от 21 до 60 лет

  • Залог: ПТС автомобиля, ПТС спецтехники, ПТС автобуса, ПТС мототехники, ПТС плавсредства, ПТС транспортного средства
  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка:от 0.08 до 0.1 % в день
  • Сумма займа:от 75000 до 1000000 рублей
  • Срок займа:от 730 до 1095 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 80 лет

  • Заёмщик: врач, педагог, пенсионер
  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка:от 0.44 до 0.72 % в день
  • Сумма займа:от 5000 до 100000 рублей
  • Срок займа:от 84 до 168 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 90 лет

  • Заёмщик: ИП
  • Рассрочка платежей
  • Процентная ставка:0.35 % в день
  • Сумма займа:от 50000 до 500000 рублей
  • Срок займа:от 84 до 364 дней
  • Возраст клиента: от 18 до 70 лет

Как оформить займ с рассрочкой

Процедура оформления займа через интернет на самом деле очень простая и занимает по времени не более 15 минут. Отправить заявку вы можете как с компьютера, так и мобильного телефона. Рассмотрим стандартную процедуру оформления быстрой финансовой помощи.

Как получить займ с рассрочкой:

Первое что вам следует сделать – это выбрать компанию из нашего списка и перейти по ссылке на ее сайт.

Далее предстоит подобрать условия, а именно:

  • какая сумма необходима
  • на какой срок

Стоит отметить, что для этого МФО разработали удобный калькулятор, который не только считает сумму к возврату, но и сразу показывает график платежей.

Самая ответственная часть всей процедуры кредитования – это внесение данных в анкету. Как правило, МФО просит указать:

  • личные и паспортные данные
  • адрес регистрации и проживания
  • место работы (при наличии)
  • размер заработной платы или иного дохода
  • координаты друга или родственника
  • количество и сумму действующих кредитов

Дополнительно некоторые компании могут попросить загрузить личную фотографию и копию паспорта.

Сегодня компании предлагают сразу несколько вариантов получения необходимой суммы:

  • на карту
  • в электронной валюте
  • через систему денежных переводов
  • на банковский счет

Выбирая последний вариант, следует знать, что средства зачисляются на счет в течение 3 дней. В остальных случаях сумма займа будет зачислена моментально.

Рассмотрение и проверка

После заполнения всех данных анкету потребуется отправить на рассмотрение. В большинстве случаев эта процедура занимает по времени не дольше 30 минут.

Важно знать, что специалисты некоторых компаний прозванивают клиентов, для уточнения некоторой информации. Поэтому будьте готовы ответить на звонок сотрудника МФО.

При положительном ответе останется подписать договор. Делается это очень просто. Вам на телефон поступит секретный код, который необходимо ввести под договором, в специальном поле.

Сразу после подписания договора компания перечислит средства.

Какие документы необходимы для оформления и требования к заемщику

Для оформления быстрого займа на длительный срок необходимо будет подготовить минимальный пакет документов. Обычно кредиторы запрашивают данные:

  • личного паспорта
  • второго документа, на выбор: ИНН, водительские права, СНИЛС и т.д.

Что касается требований к клиентам, то они вполне лояльные. Главное:

  • иметь Российское гражданство
  • иметь постоянную прописку на территории РФ
  • быть старше 18 лет
  • располагать стабильным доходом, для погашения долга

Что касается кредитной истории, то МФО готовы выдавать займы даже гражданам с испорченной репутацией. Тоже самое касается занятости, кредиторы активно сотрудничают даже с официально нетрудоустроенными клиентами.

Как вносить оплату

Поскольку оплату по договору следует вносить частями, перед подписанием договора стоит внимательно изучать варианты погашения. Как правило, внести оплату можно через личный кабинет клиента.

Для этого необходимо:

  • зайти в личный кабинет клиента
  • выбрать способ погашения: с карты, электронного кошелька, номера мобильного телефона
  • указать сумму к зачислению
  • подтвердить платеж, путем ввода секретного кода, который сразу поступит на телефон

При желании можно внести оплату по номеру договора, через:

  • платежный терминал Qiwi
  • банк или почту
  • салон Евросеть

Как получить отсрочку по кредиту?

Оформляя кредит в банке, все мы рассчитываем на то, что зарплата со временем будет увеличиваться, благодаря чему выплачивать долг станет легче. Однако бывают случаи, когда человека понижают в должности или увольняют. Либо он получает травму и из-за этого несколько месяцев не может работать.

Отсутствие возможности зарабатывать не означает, что платить кредит не нужно. При отсутствии платежей банк начнет начислять пени, и долг существенно увеличится.

Поэтому в подобной ситуации необходимо не молчать, а при первой возможности пойти в банк, сообщить об изменениях в финансовом состоянии и попросить отсрочку по кредиту. Кредитные организации заинтересованы в том, чтобы долг возвращался, и в таких случаях обычно идут навстречу, предоставляя отсрочку по потребительскому кредиту.

Если вы сомневаетесь, можно ли получить отсрочку платежа по кредиту, то не стоит. Сделать это можно в любое время и в любом банке. Во всяком случае, написать соответствующее заявление вы имеете право, но банк точно так же вправе отказать.

Поэтому, собирая нужные для отсрочки по кредиту документы, будьте готовы к тому, что получите отрицательный результат.

Какие документы нужны для получения отсрочки?

Просто прийти в банк и спросить, возможно ли получить отсрочку, недостаточно. В ответ на этот вопрос вам скажут, что решение принимается индивидуально по каждому заемщику, поэтому вам необходимо собрать пакет документов и предоставить его на рассмотрение.

По истечении определенного времени банк сообщит вам, какое решение принято.

По закону любое обращение физического лица в любую организацию должно быть рассмотрено в течение 30 дней. При необходимости срок можно увеличить, но не более чем в два раза.

Поэтому не удивляйтесь, если вам скажут, что обработка документов займет несколько недель. Это нормально.

Итак, ознакомьтесь с перечнем документов, необходимых для того, чтобы получить отсрочку кредита в банке.

  1. Паспорт. Без документа, подтверждающего, что вы – это вы, в банке делать нечего.
  2. Кредитный договор. Поскольку вы просите изменить условия кредитования, прописанные в договоре, сотрудники, занимающиеся вашим вопросом, должны видеть соглашение, на основании которого вы сотрудничаете с банком.
  3. График платежей. Он должен быть актуальным на дату обращения в банк. Если вы делали досрочное гашение либо уже просили отсрочку платежа, нужно предоставить график, который вам выдали после всех этих процедур. Если вы предоставите документ, полученный вами при выдаче кредита, то просто потеряете время: при рассмотрении выяснится, что график уже был изменен, и вам откажут из-за неполного пакета документов.
  4. Документы, иллюстрирующие необходимость предоставления отсрочки. Сюда можно отнести самые разные справки. Главное, чтобы из них было видно, что ранее вы могли себе позволить ежемесячный платеж, а сейчас ситуация изменилась.
Читайте так же:  Обязательно ли установить счетчик на газ

Более подробно о том, какие это могут быть документы, мы побеседуем позже, когда будем рассказывать о том, кто может претендовать на изменение условий договора.

  • Заявление на получение отсрочки. Формально вы можете написать его в свободной форме, законом это не регламентируется. Однако в каждом банке есть бланк специально для таких случаев. Можете попробовать найти его на сайте, чтобы прийти с готовым пакетом документов, а можете попросить распечатать его сотрудника, который будет с вами работать.
  • Все документы вы предоставляете в оригинале, если сотруднику банка понадобится копия, он ее сделает.

    Помните, что справки имеют срок действия, и не затягивайте с обращением в банк.

    Причины для получения отсрочки платежа

    Мы уже сказали, что получить отсрочку платежа по кредиту может любой желающий. Безусловно, для изменения условий кредитного договора должны быть серьезные причины. Следовательно, если клиент попросит освободить его от выплаты долга на несколько месяцев просто потому, что он так хочет, банк наверняка откажет.

    Важно помнить, что отсрочка – это скорее не право, а привилегия. Попросить ее может кто угодно, однако не любому банк эту отсрочку даст.

    Ниже мы поговорим о том, в каких случаях отсрочку предоставят.

    Потеря работы

    Если во время выплаты кредита вы неожиданно потеряли работу и, следовательно, остались без дохода, это повод обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли получить отсрочку по кредиту. Скорее всего вам ответят положительно и попросят собрать документы.

    Подтверждением отсутствия работы станет трудовая книжка, где последняя запись «Уволен», и приказ о сокращении штата либо ликвидации предприятия.

    Если вас сокращают, ни в коем случае не соглашайтесь писать заявление по собственному желанию.

    Если вас сократили, то вы не виноваты в потере работы. Если же вы поддадитесь на убеждения работодателя, то формально получится, что вы сами захотели уйти с работы.

    Серьезное заболевание

    Если вам либо членам вашей семьи поставили серьезный диагноз и требуется немедленное лечение, то наверняка вам будет не до выплаты кредита: все деньги пойдут на лекарства, операции, реабилитацию и прочие сопутствующие лечению расходы.

    В таком случае в банк нужно будет принести документы из больницы, подтверждающие наличие у вас заболевания и тот факт, что его не было на момент выдачи кредита. Также нужны будут документы, содержащие цифры. То есть договора с больницами, где прописано, что вы платите за лечение достаточно крупную сумму.

    Видя, что большая часть вашего бюджета уходит на медицинские расходы, банк может на несколько месяцев предоставить отсрочку.

    Рождение ребенка

    Когда в семье рождается ребенок, расходы обязательно возрастают. Поэтому в связи с рождением ребенка тоже можно попробовать получить отсрочку. И пакет документов в этом случае самый простой – всего лишь свидетельство о рождении.

    Варианты отсрочек платежей по кредиту

    В зависимости от банка и от вашей ситуации могут предложить несколько вариантов отсрочек.

    1. Снижение процентной ставки. Делается это не на весь срок действия кредитного договора, а на определенный период. Например, на полгода. Это означает, что в течение 6 месяцев вы будете вносить прежний платеж по основному долгу, но проценты в это время начисляться будут по сниженной процентной ставке. За счет этого суммарный платеж по кредиту станет ниже, и вы сможете избежать просроченной задолженности.
    2. Отсрочка процентов. Это означает, что в период, определенный дополнительным соглашением к кредитному договору вы будете выплачивать только основной долг. А проценты, которые вы должны были выплатить в это время, равномерно распределят между последующими платежами. Следовательно, будущие платежи вырастут. Насколько сильно, зависит от длительности отсрочки и оставшегося периода погашения кредита.

    Поскольку большую часть процентов банк получает в первой половине выплат, выбирать данный вариант отсрочки стоит именно в это время.
    Отсрочка платежей по основному долгу. Обратная ситуация. Во время отсрочки клиент платит только проценты, а основной долг распределяется на следующие месяцы.

    Если вы недавно начали платить кредит, такая отсрочка не будет полезной: большая часть платежа уходит на проценты, следовательно, кредитная нагрузка практически не снизится. А вот если вы уже проплатили половину срока, имеет смысл выбрать именно такой вариант.

  • Увеличение срока действия кредитного договора. Это не отсрочка в чистом виде, поскольку вы будете платить каждый месяц, как и должны. Однако за счет увеличения срока кредита ежемесячный платеж может существенно снизиться. Когда ваше финансовое положение улучшится, вы сможете закрыть кредит досрочно. Если же материальные проблемы не исчезнут, вам будет проще вносить маленький платеж.
  • Возможно, в вашем банке предусмотрены какие-то еще варианты решения проблем заемщиков, но наиболее распространены перечисленные.

    Порядок предоставления отсрочки по кредитам

    Процесс получения отсрочки состоит из нескольких этапов.

    1. Обратиться в банк с пакетом документов и подать заявление на получение отсрочки. Для собственного спокойствия можете попросить копию вашего заявления с отметкой о принятии.
    2. Дождаться рассмотрения ваших документов банком. Стоит заранее узнать, каким образом вам об этом сообщат и в какие сроки.
    3. Подписать подготовленные работниками банка документы. Это будет дополнительное соглашение к кредитному договору, где пропишут, на каких условиях вы получаете отсрочку, и новый график платежей.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    На этом процесс получения отсрочки заканчивается. Получив на руки документы, обязательно проверьте в графике, когда изменяется платеж. Скорее всего это произойдет в ближайшую платежную дату.

    Кредит с отсрочкой платежа на 6 месяцев
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here