Требование о досрочном возврате кредита

Требование о досрочном возврате кредита

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 8 ноября 2011 г. N 46-В11-20 Дело о взыскании суммы начисленных процентов направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции, поскольку предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора

Определение СК по гражданским делам Верховного Суда РФ от 8 ноября 2011 г. N 46-В11-20

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации в составе

председательствующего Горшкова В.В.,

судей Гетман Е.С., Момотова В.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «НОМОС-БАНК» (Самарский филиал) к Полякову А.С. и Поляковой М.Н. о взыскании суммы задолженности, процентов за пользование кредитом и пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по ипотеке в силу закона, встречному иску Полякова А.С. и Поляковой М.Н. о признании кредитного договора прекращённым по надзорной жалобе ОАО «НОМОС-БАНК» (Самарский филиал) на решение Промышленного районного суда г. Самары от 12 ноября 2010 г. и определение судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от 18 января 2011 г.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Российской Федерации Гетман Е.С., объяснения представителя ОАО «НОМОС-БАНК» (Самарский филиал) Петрова А.А., поддержавшего доводы надзорной жалобы, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации установила:

ОАО «НОМОС-БАНК» (Самарский филиал) (далее — Банк) обратилось в суд с иском к Полякову А.С. и Поляковой М.Н. о взыскании суммы задолженности, процентов за пользование кредитом и пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по ипотеке в силу закона, указав, что 25 июля 2008 г. между Банком и Поляковыми А.С. и М.Н. заключен кредитный договор N . (далее — кредитный договор), согласно которому заемщикам предоставлена денежная сумма в размере . руб. под 13% годовых сроком на . месяца для приобретения квартиры общей площадью . кв.м, расположенной по адресу: . Исполнение обязательств заемщиков обеспечено ипотекой указанной квартиры, право залога Банка на квартиру подтверждается закладной от 25 июля 2008 г.

Банк обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив заемщикам денежные средства в установленном размере, однако заемщики уклоняются от погашения займа, в связи с чем возникла задолженность. Банк просил суд взыскать досрочно с Поляковых А.С. и М.Н. сумму задолженности в размере . руб. . коп., сумму процентов в размере . руб. . коп. за период с 30 января 2009 г. по 16 декабря 2009 г., сумму пени . руб. . коп., обратить взыскание на заложенное имущество, определив первоначальную продажную стоимость в размере залоговой, равной . руб. В судебном заседании представитель истца Милякова Е.А. исковые требования изменила, просила увеличить размер взыскиваемых процентов до . руб. . коп.

Поляковы А.С. и М.Н. предъявили встречный иск о признании кредитного договора прекращённым с 16 декабря 2009 г. ввиду одностороннего отказа Банка от его исполнения путём предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов. С иском Банка в части определения первоначальной продажной стоимости заложенного имущества не согласились.

Решением Промышленного районного суда г. Самары от 12 ноября 2010 г., оставленным без изменения определением судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от 18 января 2011 г., исковые требования Банка удовлетворены частично. Встречный иск Полякова А.С. и Поляковой М.Н. о признании кредитного договора прекращённым с 16 декабря 2009 г. удовлетворён.

В надзорной жалобе заявитель ставит вопрос о передаче жалобы с делом для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации для отмены состоявшихся по делу судебных постановлений и принятии нового решения.

Определением судьи Верховного Суда Российской Федерации от 28 сентября 2011 г. надзорная жалоба Банка с делом передана для рассмотрения в судебном заседании Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации.

Проверив материалы дела, обсудив доводы, изложенные в надзорной жалобе, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации находит, что имеются основания для отмены состоявшихся судебных постановлений в части отказа Банку в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы начисленных процентов за период с 16 декабря 2009 г. по 22 октября 2010 г. и в части удовлетворения иска Полякова А.С. и Поляковой М.Н. о признании кредитного договора прекращённым с 16 декабря 2009 г.

Основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в порядке надзора являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов ( статья 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Такие нарушения норм материального права были допущены судами первой и кассационной инстанций.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 25 июля 2008 г. между Банком и Поляковыми А.С. и М.Н. заключен кредитный договор, согласно которому заемщикам предоставлена денежная сумма в размере . руб. под 13% годовых сроком на . месяца для приобретения квартиры общей площадью . кв.м, расположенной по адресу: . В тот же день между Банком и Поляковыми А.С. и М.Н. заключен договор залога указанной квартиры, зарегистрированный УФРС по Самарской области 30 июля 2008 г.

В соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора ответчики обязались возвратить сумму всех полученных денежных средств в полном объеме и уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита.

Читайте так же:  Два личных неимущественных прав супругов

Пунктом 3.2. кредитного договора предусмотрена ежемесячная уплата процентов.

Согласно положениям пункта 4.4.1. этого же договора наличие просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 15 календарных дней, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев являются основанием для досрочного истребования кредита.

Пунктом 6.1. кредитного договора определено, что он действует до полного исполнения обязательств заёмщиком.

В связи с допущенными нарушениями сроков уплаты ежемесячных платежей по кредитному договору на основании положений пункта 4.4.2. кредитного договора истец 30 ноября 2009 г. направил ответчикам письменное требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и суммы пеней, начисленных за период со дня возникновения просроченной задолженности до даты направления соответствующего требования.

Отказывая Банку в удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы начисленных по кредитному договору процентов с 16 декабря 2009 г. по 22 октября 2010 г. и удовлетворяя встречный иск о признании кредитного договора прекращенным с 16 декабря 2009 г., суд указал на то, что предъявление Банком требований о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в полном объёме свидетельствует об одностороннем расторжении им с 16 декабря 2009 г. кредитного договора. Прекращение кредитного договора ввиду его одностороннего расторжения предполагает невозможность начисления истцом предусмотренных договором процентов и штрафных санкций с даты его прекращения.

С такими выводами суда первой инстанции согласилась судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации считает, что эти выводы судов первой и кассационной инстанций основаны на неправильном толковании и применении закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами ( пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 8 октября 1998 г. (в редакции от 4 декабря 2000 г. ) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 , статьи 813 , пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере ( статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена ( пункт 16 ).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно пункту 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Исходя из смысла статьи 450 ( пункт 3 ) Гражданского кодекса Российской Федерации в ее системной взаимосвязи со статьей 811 ( пункт 2 ) названного Кодекса, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Это судами первой и кассационной инстанций учтено не было.

Допущенные судами первой и кассационной инстанций и названные выше нарушения норм материального права являются существенными, они повлияли на исход дела и без их устранения невозможны восстановление и защита нарушенных прав и законных интересов истца, в связи с чем судебные постановления подлежат отмене в части отказа Банку в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы начисленных процентов за период с 16 декабря 2009 г. по 22 октября 2010 г. и в части удовлетворения иска Полякова А.С. и Поляковой М.Н. о признании кредитного договора прекращённым с 16 декабря 2009 г., а дело в указанной части направлению на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

При новом рассмотрении дела суду следует учесть изложенное и разрешить спор в соответствии с требованиями закона.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 387 , 388 , 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации определила:

решение Промышленного районного суда г. Самары от 12 ноября 2010 г. и определение судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда от 18 января 2011 г. в части отказа ОАО «НОМОС-БАНК» (Самарский филиал) в удовлетворении исковых требований о взыскании суммы начисленных процентов за период с 16 декабря 2009 г. по 22 октября 2010 г. и в части удовлетворения иска Полякова А.С. и Поляковой М.Н. о признании кредитного договора N . от 25 июля 2008 г. прекращённым с 16 декабря 2009 г. отменить. Дело в этой части направить на новое рассмотрение в суд первой инстанции.

Читайте так же:  Узнать очередь в детский сад по фамилии

Требование о досрочном возврате кредита

Об актуальных изменениях в КС узнаете, став участником программы, разработанной совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца.

В рамках круглого стола речь пойдет о Всероссийской диспансеризации взрослого населения и контроле за ее проведением; популяризации медосмотров и диспансеризации; всеобщей вакцинации и т.п.

Программа, разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Обзор документа

Информационное письмо Банка России от 2 октября 2019 г. № ИН-06-59/75 “О праве кредитора требовать досрочного возврата потребительского кредита (займа)”

Банк России в связи с поступающими обращениями граждан по вопросам предъявления кредиторами требований о досрочном возврате суммы потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) сообщает следующее.

С учетом норм пунктов 1 и 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по договору потребительского кредита (займа) (далее — кредитор) вправе потребовать досрочного возврата потребительского кредита (займа) в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами (далее при совместном упоминании — законодательство), а также в случаях, предусмотренных договором, когда законодательством предусмотрена возможность предоставления договором такого права кредитору 1 .

В частности, Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее — Закон N 353-ФЗ) устанавливаются случаи досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита на основании требования кредитора. Так, в соответствии с Законом N 353-ФЗ кредитор имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования в следующих случаях:

неисполнение заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), если договор потребительского кредита (займа) не предусматривает, что при неисполнении данной обязанности кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу);

нарушение заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита (займа) обязанности целевого использования потребительского кредита (займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели;

нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) продолжительностью, предусмотренной Законом N 353-ФЗ.

Включение в договоры потребительского кредита (займа) условий, устанавливающих основания для досрочного возврата заемщиком суммы потребительского кредита (займа), не предусмотренные законодательством, ущемляет права заемщика, и такие условия являются недействительными в силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Кроме того, из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации 2 следует вывод, что требование кредитора о досрочном возврате заемных средств по договору потребительского кредита (займа) в случаях, не предусмотренных законодательством, не влечет юридических последствий, на которые оно было направлено.

С учетом вышесказанного в целях предупреждения возможных нарушений прав потребителей Банк России рекомендует кредиторам:

не допускать включения в заключаемые с гражданами соглашения условий о праве кредитора требовать досрочного возврата заемных средств в случаях, не предусмотренных законодательством;

не допускать предъявления требования о досрочном возврате потребительского кредита (займа) в случаях, не предусмотренных законодательством.

Настоящее письмо подлежит опубликованию на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Первый заместитель
Председателя Банка России
С.А. Швецов

1 Соответствующая правовая позиция сформулирована в абзаце третьем пункта 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении».

2 Пункт 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении».

Обзор документа

Законом установлены случаи досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и возврата всей оставшейся суммы долга по требованию кредитора.

Включение в договор условий для досрочного возврата потребкредита (займа), не предусмотренных законодательством, ущемляет права заемщика. Такие условия являются недействительными.

В связи с этим Банк России дал кредиторам соответствующие рекомендации.

Требование о досрочном возврате кредита

Главная страница Форум Гарант

  • 1 из 2
  • 1
  • 2
  • >
  • Человек просрочил несколько раз кредит, банк потребовал вернуть досрочно всю оставшуюся сумму кредита (в договоре есть такая опция за троекратную просрочку). Потребовал в письменном виде, как положено, с уведомлением о вручении. Чувак не вернул, а продолжал выплачивать, но не регулярно. Банк обратился в суд с требованием возврата оставшейся суммы кредита целиком, всяких там пеней, процентов и прочая. На момент предварительного заседания задолженность по основному долгу и процентам погашена, но банк уперся и говорит, нас не стегает, что ты все погасил, просрочка-то на момент подачи иска имела место быть, так что мы иск не отзовем, возвращай все равно кредит (а кредит-то еще ипотечный, так что они и на квартиру хотят взыскание обратить). Скоро основное заседание. Мировое соглашение банк заключать не хочет. С одной стороны по условиям договора и 811 статье ГК банк прав, с другой стороны задолженности -то перед банком в данный момент нет!
    Там в исковом банк правда еще неустойку какую-то копеечную написал, но это человек заплатит, не вопрос.

    Что человеку делать? Нет у него бабла! Или коли задолженности нет, то и прав таких у банка нет? Мне б судебную практику, СПС не фурычит.

    Определение Конституционного Суда РФ от 15 января 2009 г. N 243-О-О
    «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Трофимова Алексея Александровича на нарушение его конституционных прав пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации»

    Определение Конституционного Суда РФ от 16 апреля 2009 г. N 331-О-О
    «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки Бухаловой Светланы Васильевны на нарушение ее конституционных прав пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации»

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Письмо Ассоциации российских банков от 9 апреля 2009 г. N А-02/5-181
    «О начислении процентов по кредитам после предъявления требования о его досрочном возврате»

    См. ответ, приведенный в письме ЦБР от 21 мая 2009 г. N 15-2-2-5/3201

    Требование о Досрочном Возврате Кредита

    Законны ли действия банка в подобной ситуации?

    На самом деле законодательством предусмотрено такое действие. Потребовать возвращения ипотечного долга досрочно банк-кредитор может в таких случаях:

    • когда недвижимое имущество утратило некую часть стоимости;
    • если заемщик не выполняет условия договора по погашению ипотеки;
    • если залоговое имущество повреждено.
    Читайте так же:  Платят ли стипендию на платном обучении

    В случае уменьшения стоимости жилья, купленного в ипотеку, банк может попросить заемщика досрочно погасить весь долг по кредиту или определенную его часть.

    К тому же, в случае отказа заемщиком погашения кредита в указанные строки, банк может обратиться в суд с иском, по которому недвижимое жилье может быть передано кредитору для дальнейшей реализации и погашения обязательств по кредитному договору.

    В связи с тем, что рынок недвижимости очень активно развивается и риск того, что стоимость недвижимости снизится, очень велик, необходимо учитывать некоторые моменты при оформлении кредитного договора.

    Во-первых, нужно оговорить с банком-кредитором условия договора, относительно снижения стоимости жилья. Рекомендовано подыскать банк, который вносит в кредитный договор пункт, не дающий банку право требовать досрочного погашения кредита в подобной ситуации.

    Во-вторых, в ситуации, где в кредитный договор внесен пункт о том, что банк может требовать досрочного возврата ипотечного кредита после снижения стоимости залога, нужно попробовать договориться с банковским учреждением.

    Например, заключить договор о досрочно частичном погашении долга или же предоставить дополнительный залог по кредиту. Лучше разобраться с банком и найти точки соприкосновения, нежели доводить дело до судебного разбирательства.

    Ведь в этом случае суд, скорее всего, будет не на стороне заемщика.

    В-третьих, в случае сомнений в законности действий банковского учреждения, рекомендовано обратиться к профессиональному оценщику недвижимости. Оценщик сможет субъективно и точно определить рыночную стоимость жилья.

    Случаются ситуации, когда банк обязывает заемщика выплатить кредит раньше, чем указано в договоре. Произойти такое может при нарушении условий самим заемщиком. Основное — просрочка платежа. Банку невыгодно просить деньги назад раньше установленного срока, это вынужденная мера.

    Кредит на приобретение жилья берется на долгие годы и является самым большим в жизни многих людей. Расплатиться в короткие сроки получается далеко не у каждого.

    Заемщик вынужден годами оплачивать ежемесячные взносы. Как показывает статистика, средний срок погашения ипотеки в России составляет семь лет. Выдаются такие ссуды на пятнадцать лет, но люди стараются досрочно погасить кредит.

    Если вы решили досрочно погасить кредит, важно не допустить ошибок и сделать все правильно. Давайте рассмотрим ситуации когда банк будет требовать досрочного погашения.

    Банк тщательно отслеживает ежемесячные взносы по кредиту. Платить необходимо вовремя, от этого зависит прибыль банка.

    Банку выгодно чтобы вы оплачивали кредит, как можно медленней, ведь тогда он получит большие проценты. И если вы допустили просрочку, банк вправе наложить на вас пени, штрафы и неустойку, а также потребовать досрочно погасить кредит.

    Эта процедура называется «выставление заключительного требования».

    Если по ипотечным кредитам вы все оплачивайте вовремя, то банки могут пересмотреть условия договора и сделать их более мягкими, понизив процент. Подробно можно прочитать в статье «Ипотечное кредитование в России«.

    Порча залогового имущества.

    Второй по популярности способ, заставить вас досрочно погасить кредит. В кредитном договоре прописывается право банка на отслеживание того, как используется недвижимость. И если банк заподозрит что происходит порча имущества, он может этим воспользоваться и выставить заключительное требование.

    Автокредиты

    1. Главный повод потребовать с вас досрочно погасить кредит, это опять же просроченный платеж. Перестаете вовремя вносить ежемесячный взнос, выставляется заключительное требование.
    2. Приобретая автомобиль вы обязаны, поставить его на учет в ГИБДД на свое имя, по месту жительства. ПТС вы обязаны сдать обратно в банк, в течение 10 дней. Если вы этого не делайте, то банк также вправе воспользоваться этим и потребовать досрочно погасить кредит.

    Существует отдельная категория граждан, которая сдает ПТС в банк. Далее, они идут в ГИБДД, заказывают дубликат и продают авто. Так вот, помимо выставления заключительного требования, на них еще возбуждается уголовное дело.

    Кредитная машина является залогом, и производить с ней действия купли-продажи без разрешения банка запрещается.

    Потребительские кредиты и кредитные карты

    Поводом потребовать от вас досрочного погашения, является нарушение условий договора. Главное — просрочка платежа. Не выполняйте финансовые обязательства, оплачивайте сумму полностью, вместе с процентами, пенями и штрафами.

    Залогового имущества в таких кредитах, как правило нет, поэтому в случае неуплаты, банк будет жестко требовать с вас выплаты всей суммы.

    Банковские ломбарды

    Кредит обеспечен залогом, поэтому если вы нарушайте условия договора, банк потребует досрочно погасить долг. Если этого не произойдет залог выставят на торги и покроют расходы. Если денег с продажи не хватит вы останетесь должны.

    К нарушениям, которые позволяют банку потребовать досрочно вернуть деньги и выплатить проценты, относятся ситуации, когда компания-заемщик:

      не выплачивает кредит поэтапно (п. 2 ст. 811 Поделиться:

    Требование о досрочном погашении банковского кредита. Что делать?

    Заключение кредитного договора подразумевает соблюдение кредитором (банком) и заёмщиком (клиентом) прав и обязанностей, указанных в соглашении. Досрочное погашение кредита и расторжение договора допустимо по инициативе обеих сторон. Заёмщик может досрочно выплатить долг по любым причинам, заранее подготовив и предоставив заявление в банк. Кредитор имеет право требовать полного досрочного погашения долга согласно требованиям законодательства и положениям кредитного договора.

    Банк высылает письменное требование о полном досрочном погашении кредита в случае длительных просрочек платежей и отсутствия объяснений со стороны заёмщика. Звонки и текстовые сообщения сотрудников банка с просьбой досрочно выплатить кредит не имеют юридической силы, финансовые организации только напоминают клиенту о необходимости добровольно погасить долг.

    Причины формирования требований о досрочном погашении кредита со стороны банка

    Перед выставлением письменного требования о возврате долга раньше установленного срока сотрудники банка звонят заёмщикам, отправляют электронные письма и текстовые сообщения. Официальное письменное требование о досрочном расторжении кредитного договора и возврате долга отправляется в ряде случаев.

    После получения официального требования о полном досрочном погашении кредита заёмщику следует проконсультироваться с юристом, а также подробно изучить требования кредитного договора. Если просрочки платежей и нарушения условий договора произошли по уважительным причинам (потеря работы, длительная болезнь), следует представить подтверждающие документы. Если заёмщик предоставил заведомо ложные сведения при оформлении кредитного договора, целесообразно незамедлительно погасить долг, чтобы избежать дальнейших проблем с законом.

    Читайте так же:  Как оплатить налоги без квитанции по инн

    Судебное разбирательство по иску банка о досрочном расторжении договора и погашении кредита

    Банки стремятся к мирному (досудебному) урегулированию просроченной задолженности заёмщика, поэтому после получения письменного требования рекомендуется представить в банк оправдательные документы, начать переговоры о реструктуризации задолженности. Судебное разбирательство по инициативе банка проходит в несколько этапов.

    1. Представление требований банка. Если финансовая организация выдвигает необоснованные или несоразмерные требования (например, закрытие договора после одной просрочки), следует подать возражение и предоставить доказательства неправомерности действий банка. Письменный отказ банка в досудебном урегулировании задолженности послужит доказательством готовности заёмщика выплачивать кредит.
    2. Представление доказательств в пользу ответчика. Если требования банка правомерны, заёмщику следует представить доказательства неплатёжеспособности (например, справку о доходах, запись о сокращении в трудовой книжке), подать прошение о снижении штрафов и предоставлении рассрочки платежа. Если требование о досрочном погашении кредита неправомерны, ответчик может добиться компенсации морального вреда.
    3. Вынесение судебного решения. Если суд удовлетворит иск банка, с банковских счетов заёмщика будет взыскиваться до 50% дохода для оплаты кредита. Если иск будет отклонён, заёмщик продолжит погашать кредит согласно условиям договора, при доказательстве неплатёжеспособности будет предоставлена рассрочка.

    Выиграть судебное разбирательство помогут услуги юриста, составляющего встречные иски и ходатайства в ходе слушаний. В суде следует доказать намерение заёмщика погасить кредит, обосновать существующие просрочки уважительными причинами.

    Банки направляют требования о досрочном погашении кредита при обнаружении нарушений условий договора, регулярных просрочках платежей, порче (утрате) залогового имущества. Заёмщику следует обратиться в банк для досудебного урегулирования задолженности, представить доказательства сложной финансовой ситуации для получения рассрочки.

    Судебное разбирательство по иску о досрочном погашении задолженности поможет получить рассрочку платежей и снизить величину процентных выплат. Если заёмщик проиграет дело, с банковского счёта ответчика будет автоматически списываться до 50% дохода в счёт погашения долга.

    Про микрофинансовые организации сейчас слышали практически все. Однако не все.

    Сбербанк представляет собой одно из самых надежных и респектабельных.

    В чем необходимость молитвы о деньгах Матроне Московской? Она обладает огромной силой.

    Существует множество поверий, связанных с огнем, а точнее со свечами. Они.

    Списание денежных средств с банковских карт граждан проводится в порядке.

    Получение займа позволяет поправить пошатнувшееся материальное.

    Сегодня мы поговорим с вами о правильном оформлении торговых точек.

    Договор займа ­­­­– юридический документ, подписанный.

    Работа продавца заключается в большей степени в общении с клиентами. Он должен уметь.

    Менеджер по продажам должен регулярно оценивать работу своих подчиненных. По результатам.

    Компания Visa – один из мировых лидеров по выпуску пластиковых банковских карт. В линейке.

    Магазинов женской одежды становится очень много и соответственно конкуренция в.

    Требование о досрочном возврате кредита

    Работники банковских компаний нередко пугают должников требованием досрочно погасить полностью весь займ. Тема достаточно актуальная, на форумах много россиян спрашивают, что же делать, если банк выставил требование по досрочному погашению кредита.

    Ответим на этот вопрос в данной статье, а также обозначим, правомерно ли требование, как можно избежать его появления — и определим, что отвечать работникам банков, когда они названивают по телефону.

    Содержание статьи:

    Основания для выставления требований банком заемщику по досрочному погашению займа

    Безосновательно направить требование банк не может. Законом предусмотрено несколько ситуаций, когда требование по полному погашению кредита банк может направить должнику.

    Перечислим, на каких основаниях:

    1. Если образовалась просрочка по внесению ежемесячных платежей. Обычно требование могут направить, если платежи не вносили несколько раз. Учитывается, сколько раз была просрочка. Если допустимое количество дней просрочки по договору превышено, то требование, скорее всего, направят.
    2. Если заемщик нарушил существенные условия договора. К ним могут относиться: неуведомление банка о смене места жительства, замене документов, изменение финансового положения и прочего. Однако, не всегда требование законно в этих случаях. Если при наличии подобных нарушений клиент своевременно вносит платежи, то требование банка только с ссылкой на эти действия заемщика в суде однозначно признается незаконным.
    3. Если было замечено нецелевое расходование средств, полученных по целевому кредиту.
    4. Если у заемщика ухудшилось финансовое положение. Подтвержденная неспособность заемщика нести обязательства по кредиту тоже может стать основанием для данного требования.
    5. Если заемщик обратился в банк с просьбой расторгнуть кредитный договор.
    6. Если были выявлены факты предоставления ложной информации заемщиком.
    7. Если в договоре, заключенном между заемщиком и банком, прописаны условия, при которых кредит гражданин должен выплатить досрочно.
    8. Если клиент умышленно уклоняется от исполнения своих обязанностей, ведет себя агрессивно, не идет на контакт, скрывается, не отвечает на звонки банка.

    Это — самые распространенные основания, когда требование посчитают законным.

    Могут быть и другие обстоятельства, влияющие на появление данной просьбы банка, поэтому юристы рекомендуют сотрудничать с кредитной организацией и запрашивать у нее всю имеющуюся информацию с объяснением причин.

    Когда требование по досрочному погашению от банка будет незаконным?

    Досрочное погашение задолженности по кредиту — это кардинальная мера, к которой в редких случаях прибегают банки.

    Но не всегда это требование законно.

    Неправомерным требование будут считать в таких случаях:

    1. Заемщик пропустил один ежемесячный платеж по кредиту. Несущественная просрочка не повлияет на досрочное погашение кредита, особенно, если после этого платежи вносились вовремя и в полном объеме. Как правило, если есть 1 просрочка, то требование по погашению займа незаконно. Банк имеет право выставить требование, если будет минимум 3 просрочки. При этом каждая задержка должна составлять больше 1 месяца.
    2. При своевременном уведомлении банка об ухудшении финансового положения заемщика. Например, как только появились проблемы со здоровьем, снизился уровень дохода, в семье родился ребенок, уволили с работы и т. п., гражданин сразу же уведомил письменно об этом банка, то требование признают незаконным. Вопрос погашения кредита должен решаться через реструктуризацию.
    3. Если клиент не передал в банк свои новые данные, но и не нарушил условия договора по выплатам задолженности. Например, если гражданин сменил место жительство и не уведомил банк об этом, но вносил платежи всегда вовремя, то требование по досрочному погашению кредита будет незаконным.
    Читайте так же:  Последствия невозврата займа акс финанс

    Конечно же, могут быть и другие случаи, когда действия банка и его сотрудников можно посчитать неправомерными.

    Если у вас возникли проблемы и вы не знаете, прав ли банк — получите консультацию у наших юристов.

    Что делать, если банк требует погасить кредит раньше срока — инструкция к действию

    Многие россияне, которым поступает предложение о погашении займа в полном размере, игнорируют его. Но такая позиция в суде будет говорить о том, что клиент не желает сотрудничать с банком, и требование по погашению кредита приемлемо.

    Отметим, что заявление о досрочном возврате задолженности по кредиту законно и официально, если оно подано гражданину в письменной форме. А телефонные беседы, смс-сообщения или устные просьбы не несут никакой юридической силы — их игнорировать гражданин может.

    Итак, что же делать, если вам поступило требование о погашении кредита досрочно?

    Следуйте такой инструкции:

    1. Проанализируйте поступившее заявления. Вы должны понимать, что не все бумаги юридически грамотно составлены, а значит, что не все просьбы банка вы должны исполнять. В письменном предложении обязательно должны быть прописаны такие нюансы: основания, согласно которым выдвигается данное требование, и сами требования.
    2. Подайте возражение в банк на полученное заявление. Если у вас есть вопросы к банку, а также вы не понимаете, по каким причинам он выставил требование к вам, то вы можете зафиксировать в письменной форме свое обращение. Это позволит получить вам дополнительное время для подготовки к судебному процессу.
    3. Выполните требование по досрочному погашению кредита, если у вас есть такая возможность. После закрытия вы должны получить на руки соответствующие документы, подтверждающие расторжение договора.
    4. Если финансовое положение не позволяет погасить задолженность по кредиту в полном объеме, то обратитесь в банк. Лучше прийти лично и обсудить ситуацию с работником банковской организации, чтобы урегулировать вопрос во внесудебном порядке.
    5. Подпишите с банком соглашение о реструктуризации или рефинансировании долга, либо соглашение о предоставлении банком рассрочки/отсрочки по полному погашению кредита досрочно.
    6. Далее вы можете обратиться в суд, если банк не пошел вам навстречу и настаивал на своем. Подготовьте документы (трудовую книжку с отметкой об увольнении, больничный лист, справку о получении инвалидности или временной нетрудоспособности, выписки из банка с полной историей ваших платежей, и т.п.) и направьте исковое заявление в суд, обосновывая свою неплатежеспособность.
    7. Участвуйте в судебных заседаниях, даже если вашим вопросом занимается адвокат. Клиент должен продемонстрировать, что он не собирается уклоняться от исполнения обязательств, а причина его неспособности выплачивать долг на прежних условиях весомая. Ее нужно доказать документационно, тогда аргументов в пользу клиента будет предостаточно.

    Важно: если будет доказано, что клиент умышленно не исполняет свои обязательства, то согласно статье 811 ГК РФ требование банка законно.

    Если заемщик имел цель завладеть банковскими деньгами, и отказаться от выплаты долга и процентов умышленно, то такие действия подпадают по статью 159 УК РФ Мошенничество

    Ваша стратегия в суде – доказать, что вы добросовестный заемщик, и причина нарушения обязательств по кредитному договору связана с ухудшением вашего финансового положения.

    Признав требования банка законными и обоснованными, судебная инстанция может своим решением установить рассрочку или отсрочку по исполнению данного требования банка.

    Если же банк примет сторону истца, то требование можно будет не исполнять.

    Отметим еще несколько вариантов, которые возможны в суде:

    1. Подавая исковое заявление в банк, вы можете потребовать уменьшить обязательства по процентам. Это требование может быть утверждено, если вы докажете, что финансовое положение у вас заметно ухудшилось.
    2. Также в суде можно настоять на мировом соглашении. Это самый лучший вариант. Вы обговорите с банком все нюансы и внесете их в соглашение. Юридическая сила соглашения такая же, как и у Решения суда.
    3. Можно подать встречный иск о несоразмерности нарушения и предъявленных требований, если договор с банком был расторгнут из-за незначительного нарушения, например, при пропуске 1 платежа или при просрочке в 90 дней по уважительной причине.

    Если вам потребуется помощь юриста, чтобы детально разобраться с конкретной ситуацией, вы можете задать свой вопрос ниже — или напрямую позвонить нашим юристам.

    Как избежать требования о досрочном погашении задолженности перед банком?

    Для того, чтобы банк не выдвинул требования о возврате задолженности по кредиту, вы должны придерживаться простых правил:

    1. Соблюдайте все условия, которые прописаны в договоре.
    2. Вносите платежи ежемесячно, по графику, так как предлагал вам банк.
    3. Не допускайте просрочек по платежам.
    4. Уведомите банк письменным сообщением о том, что у вас ухудшилось финансовое положение. Лучше указать причину, например, в связи с увольнением, рождением ребенка и т. д.
    5. Попросите банк предоставить вам возможность реструктуризовать кредит. Это может быть только при отсутствии текущей задолженности.
    6. Вносите оплату по кредиту хотя бы частями, сколько можете, пока решается вопрос о снижении кредитной нагрузки.

    Как правило, если клиент исполнял ранее все договорные обязательства, то банк может принять его сторону.

    Что делать, если требуют погасить кредит, звоня по телефону?

    Телефонные звонки, беседы или смс-сообщения, присланные клиенту, — все эти действия рассчитаны на то, чтобы обратить внимание заемщика на выплату займа и активизировать его действия по устранению нарушений, проблем.

    Поэтому если вам звонят по телефону и просят погасить кредит, и до этого вы получали письменное требование банка, то побеседуйте с банковским специалистом. Узнайте, какие условия банк может предоставить для решения вопроса.

    Если же вы не получили письменного уведомления с предложением погасить долг по кредиту досрочно, и узнали о требовании по телефону, то ваше право — не отвечать звонящему, или вообще игнорировать его звонки. Слова оператора не будут иметь юридической силы, поэтому обращать внимания на них не стоит.

    Зачастую звонки поступают к тем клиентам, которые просрочили платеж, или не выполнили другие условия по договору.

    Чтобы вам перестали звонить, выполните обязательства — и вновь начните вносить платежи вовремя.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Остались вопросы? Просто позвоните нам:

    Требование о досрочном возврате кредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here